El Cuadrante del Flujo de Dinero de Padre Rico: Guía de Padre Rico para la Libertad Financiera

Sinopsis

¿Trabajas cada vez más horas sin nada que mostrar por ello, o luchas por tener suficiente para ahorrar después de todas las facturas? Robert Kiyosaki, autor del libro viral El Cuadrante del Flujo de Dinero de Padre Rico: Guía de Padre Rico para la Libertad Financiera, explica cómo cualquiera puede moverse al otro lado del Cuadrante de Flujo de Efectivo y prosperar con independencia financiera como dueño de un negocio o inversor.

Lee este resumen del libro para descubrir un nuevo enfoque hacia la riqueza y la gestión de riesgos y aplica tus aprendizajes en la vida real para que puedas comenzar con pequeños pasos que eventualmente pueden conducir a activos sustanciales.

Las 20 mejores ideas

1. Todos pueden ser categorizados según cómo obtienen su dinero: Empleado, Autónomo, Dueño de un negocio o Inversor. Cada una de estas cuatro categorías, o cuadrantes, tiene sus fortalezas, debilidades y características.
2. El Empleado, o el cuadrante E, valora la seguridad por encima de todo y busca la seguridad de un acuerdo contractual a largo plazo. Esta persona trabaja dentro del sistema de otra persona para ganar dinero.
3. La persona Autónoma, o el cuadrante S, no quiere que sus ingresos dependan de otras personas. Esencialmente son dueños de su trabajo y probablemente son perfeccionistas empedernidos que valoran la independencia y la experiencia.
4. Ser Autónomo es el cuadrante más arriesgado. A nivel nacional, nueve de cada diez de estos negocios fracasan en los primeros cinco años, principalmente debido a la falta de experiencia y capital. La clave para tener éxito en este cuadrante S es saber cuándo salir y pasar a algo nuevo.
5. El Dueño de un negocio, o el cuadrante B, tiene un sistema en el que otras personas hacen el trabajo, como Henry Ford, quien se rodeó de personas inteligentes que sabían todas las respuestas para que él pudiera concentrarse en nuevas ideas.
6. El Inversor, o el cuadrante I, usa el dinero para hacer dinero. La oportunidad de verdadera riqueza se encuentra en el cuadrante I.
7. Los inversores del mercado de valores de los cuadrantes E y S se centran en la diversificación. Pero como aconseja Warren Buffett, la diversificación es una forma de no perder dinero, en lugar de una forma de hacer dinero. La mejor estrategia es centrarse en unas pocas inversiones, no en la diversificación.
8. Para citar a Buffett: "Wall Street es el único lugar donde la gente llega en un Rolls Royce para recibir consejos de aquellos que toman el metro". No entregues tus decisiones de inversión a un "experto".
9. El lado derecho del cuadrante es el lado seguro. Con un sistema seguro que produce dinero para ti, no necesitas preocuparte por el desempleo.
10. El secreto de la riqueza es el mismo que el secreto para ganar el juego Monopoly: compra cuatro casas verdes y luego cambia por un gran hotel rojo.
11. Tu hipoteca es una responsabilidad y una deuda que tienes que pagar, no un activo. Incluso si pagas tu hipoteca, tu casa sigue siendo una responsabilidad: tiene que ser mantenida, y tienes que pagar impuestos sobre ella. La propiedad solo es un activo si genera ingresos a través de un flujo de efectivo positivo.
12. El oro no es necesariamente el activo definitivo: "Incluso el oro solo es un activo si lo compras por menos de lo que lo vendes".
13. El camino ideal hacia la independencia financiera es pasar del cuadrante E o S al cuadrante B, y desde allí al cuadrante I. Un Dueño de negocio financieramente exitoso tendrá las habilidades, el tiempo y el dinero para soportar los altibajos del Inversor.
14. No te haces rico cuando trabajas duro para ganar dinero que luego gastas, te cansas. Kiyosaki vivió modestamente durante años y trabajó duro no para pagar facturas sino para adquirir activos.
15. Las personas que temen perder compran una acción a $20, luego la venden a medida que sube por temor a perder lo que ganaron. También se aferran cuando baja a $5 con la esperanza de que el precio vuelva a subir. El Inversor es neutral en las ganancias y pérdidas y solo vende una acción cuando ha alcanzado su pico o tan pronto como empieza a bajar.
16. Para comenzar en tu camino hacia la libertad financiera, escribe dónde quieres estar financieramente dentro de un año y dentro de cinco años. Elabora estados de ingresos personales y balances para mostrar todos tus ingresos, gastos, activos y pasivos.
17. Para eliminar tu deuda de consumo, aparta $150-$200 cada mes para pagar las tarjetas de crédito, luego los pagos del coche, luego tu hipoteca. La mayoría de las personas pueden estar libres de deudas en cinco a siete años. Invierte lo que solías gastar para pagar tus deudas en activos que generen ingresos.
18. Educa a ti mismo. Dedica al menos cinco horas a la semana a leer el Wall Street Journal, escuchar las noticias financieras, leer sitios web financieros, revistas y boletines, o asistir a seminarios sobre inversión y educación financiera.
19. Conviértete en un experto en un tipo particular de problema. Bill Gates es un experto que resolvió problemas de marketing de software. Warren Buffett es un experto que resolvió problemas del mercado de valores. Kiyosaki se convirtió en un experto que resolvió problemas en la vivienda de apartamentos.
20. Adquiere activos que proporcionen ingresos pasivos o residuales a largo plazo. Comienza con pequeños pasos, las "casas verdes" de Monopoly, y gradualmente construye inversiones más grandes.

Resumen

El Cuadrante de Flujo de Efectivo clasifica a las personas en función de dónde proviene su dinero: Empleado, Autónomo, Dueño de un negocio o Inversor. La mayor libertad proviene de ser dueño de un Negocio donde otras personas trabajan para ti o ser un Inversor que usa el dinero para hacer más dinero. Puedes pasar de ser un Empleado o Autónomo a ser un Dueño de un negocio o Inversor, si cambias tus ideas sobre el dinero y el riesgo. Elabora un plan para controlar tus hábitos de gasto y minimizar tus deudas y pasivos. Vive dentro de tus medios y comienza a ahorrar una pequeña cantidad cada mes. Obtén educación financiera y conviértete en un experto en resolver un problema de negocio en particular. Enfócate en construir activos que generen ingresos pasivos o a largo plazo. Da pequeños pasos hacia tu objetivo. Busca mentores, aprende de tus decepciones y cree en ti mismo.

¿Qué es el Cuadrante de Flujo de Efectivo?

Creciendo, el padre bien educado de Kiyosaki recomendó que apuntara a los cuadrantes E o S. Pero su padre, que pasó su vida en estos cuadrantes, siempre fue relativamente pobre. Por otro lado, el mejor amigo de Kiyosaki tenía un padre que abandonó la escuela secundaria pero llegó a los cuadrantes B e I y era rico. Fue este "rico papá" quien explicó el Cuadrante de Flujo de Efectivo.

En su forma más simple, el Cuadrante de Flujo de Efectivo es una forma de categorizar a las personas en función de dónde proviene su dinero: E, S, B o I.

E representa a un Empleado, alguien que gana dinero al tener un trabajo. S es Autónomo, ganando dinero por sí mismos. B representa a un Dueño de negocio, es decir, alguien que posee una empresa o sistema que genera dinero para ellos. Y I es un Inversor, alguien que gana dinero de sus diversas inversiones.

Todos caemos dentro de al menos uno de estos cuadrantes, y los miembros de cada cuadrante comparten características comunes y tienen diferentes fortalezas y debilidades. Puedes encontrar libertad financiera en cualquiera de los cuatro cuadrantes, y puedes ser rico o pobre en cualquiera de ellos, pero las habilidades particulares necesarias en el cuadrante B o I te ayudarán a alcanzar la libertad financiera más rápidamente.

Empleado

El Empleado valora la seguridad por encima de todo. Odian la sensación de miedo que viene con la incertidumbre económica. El Empleado podría ser un conserje o un CEO - no es lo que hacen lo que define, sino el hecho de que buscan la seguridad de un acuerdo contractual a largo plazo. El Empleado tiende a centrarse en los ingresos, no en los activos y trabaja dentro del sistema de otra persona para ganar ese ingreso.

Autónomo

La persona Autónoma le gusta ser su propio jefe y no quiere que sus ingresos dependan de otras personas. Esperan ser pagados más si trabajan más y son ferozmente independientes con respecto a su dinero. A diferencia del E, el S responde al miedo no buscando seguridad, sino tomando el control y haciéndolo ellos mismos. El S es a menudo un perfeccionista empedernido que valora la independencia y ser respetado como un experto en su campo. Un S esencialmente posee un trabajo y es el sistema que genera dinero.

En muchos aspectos, este es el cuadrante más arriesgado. Las tasas de fracaso son altas y el éxito significa trabajar aún más duro y durante más tiempo. A nivel nacional, nueve de cada diez de estos negocios fracasan en los primeros cinco años, principalmente debido a la falta de experiencia y capital. El S sabio vende su negocio en su punto máximo, antes de que se agote, a alguien con energía y dinero, luego toma las ganancias y comienza algo nuevo. La clave para tener éxito en el cuadrante S es saber cuándo salir.

Dueño de un negocio

A diferencia de la persona Autónoma, el Dueño de un negocio no quiere hacerlo todo por sí mismo, sino rodearse de otros que hagan el trabajo. Henry Ford es un ejemplo principal de un cuadrante B. Hay una historia a menudo contada de lo que sucedió cuando algunos intelectuales condenaron a Ford, diciendo que no sabía mucho. Ford los desafió a que vinieran y le preguntaran lo que quisieran. Los intelectuales lanzaron varias preguntas a él. Cuando terminaron, llamó a sus asistentes más brillantes para dar las respuestas. Les dijo a los intelectuales que contrataba a las personas más inteligentes para que encontraran respuestas para que su mente estuviera libre para realizar tareas más importantes, como pensar.

La gran diferencia entre un S y un B es que un B exitoso puede dejar el negocio durante un año y descubrir que todavía está funcionando de manera rentable. El B posee o controla un sistema que genera dinero. Por ejemplo, muchas personas creen que pueden hacer una mejor hamburguesa que McDonald's.Pero McDonald's no se trata solo de la hamburguesa, se trata del sistema que produce y sirve la hamburguesa. Bill Gates no construyó un gran producto, compró el producto de otra persona y construyó un poderoso sistema global alrededor de él.

Inversor

El inversor gana dinero con dinero. El cuadrante I es el patio de recreo de los ricos, donde el dinero se convierte en riqueza. En el cuadrante I, el dinero trabaja para ti.

Tipos de inversores

Algunas formas de inversión, como obtener una educación o ahorrar dinero en un plan de jubilación, realmente no pertenecen al cuadrante I. Más bien, el cuadrante I se trata de inversiones que generan ingresos de manera continua durante tus años de trabajo. Idealmente, todos deberían poner algo de dinero en el cuadrante I, donde puede generar más dinero.

Muchas personas tienen miedo de comenzar a invertir porque temen al riesgo. Quieren jugar a lo seguro manteniendo su dinero en un banco o dejando las decisiones en manos de un administrador de inversiones profesional. Pero, la mayoría de estos "expertos" están ellos mismos en el cuadrante E, trabajando por un salario. Como dijo Warren Buffett, "Wall Street es el único lugar al que la gente llega en un Rolls Royce, para obtener consejos de aquellos que toman el metro."

"Invertir" en un plan de pensiones significa que no ves tu dinero durante muchos años. Alguien en el cuadrante del inversor no estaciona su dinero, lo recupera rápidamente y lo pone a trabajar nuevamente. Muchos inversores en el mercado de valores de hoy son personas del cuadrante E y S que, por definición, están orientadas a la seguridad, comprando nociones como la diversificación. Pero como dice Warren Buffett, "la diversificación es una forma de no perder dinero, en lugar de una forma de ganar dinero." La mejor estrategia, dice, es concentrarse en unas pocas inversiones, no en la diversificación.

Activos y pasivos

La clave para ser un inversor exitoso es aprender a manejar el riesgo. Debes obtener una educación financiera para que puedas invertir con tu mente, no con tus ojos o tus emociones. Por ejemplo, ser financieramente inteligente significa reconocer que una hipoteca no es un activo; es un pasivo, una deuda que debe ser atendida. Tu hipoteca es un activo para el banco, no para ti. Incluso si pagas tu hipoteca, tu casa aún no es un activo, tiene que ser mantenida y tienes que pagar impuestos sobre la propiedad. La propiedad solo es un activo si genera ingresos a través de un flujo de efectivo positivo.

Tus ahorros son un activo, pero cualquier deuda es un pasivo. La mayoría de las personas creen que el oro es el activo definitivo, pero como lo expresó el mentor de Rich Dad de Kiyosaki, "Incluso el oro solo es un activo si lo compras por menos de lo que lo vendes."

El mejor camino

El camino ideal hacia la independencia financiera es pasar del cuadrante E o S al cuadrante B, y desde allí al cuadrante I. Un B financieramente exitoso tendrá las habilidades, el tiempo y el dinero para soportar los altibajos del I.

El objetivo del cuadrante B es poseer un sistema y tener personas que trabajen ese sistema para ti. Hay tres formas principales de hacer esto. La primera es la corporación C tradicional, donde desarrollas tu propio sistema. La segunda es comprar un sistema existente en forma de franquicia, esto puede ser difícil para alguien con una mentalidad S que quiere hacer lo suyo pero aún es una forma de aprender mucho sobre cómo administrar un negocio. La tercera forma es el marketing de red, o marketing de distribución directa, donde te conviertes en parte de un sistema existente. Esta puede ser una buena manera de generar suficientes ingresos para comenzar a invertir; solo asegúrate de elegir una organización de marketing de red que esté enfocada en educarte y ayudarte a tener éxito, y que tenga un historial comprobado y un fuerte programa de mentoría.

Cambiando quien eres

La parte más difícil de migrar desde el lado izquierdo del cuadrante, el lado E y S, al lado derecho, el lado B y I, es cambiar la forma en que ves y obtienes dinero.

El lado riesgoso del cuadrante

El lado izquierdo del cuadrante es el lado riesgoso. Como E, dependes de otra persona para tu ingreso. Si no estás financieramente educado, dependes de la opinión de otra persona.

El lado derecho es el lado seguro del cuadrante. Con un sistema seguro que produce dinero para ti, no necesitas preocuparte por perder tu trabajo; si quieres más dinero, expandes el sistema y contratas a más personas.

Juega al monopolio

Siempre que las personas le preguntan a Kiyosaki el secreto de su riqueza, él responde que jugó al Monopolio cuando era niño. El juego le enseñó que la forma de ganar es comprar cuatro casas verdes y luego cambiarlas por un gran hotel rojo. La misma regla funcionó en su vida. Cuando el mercado inmobiliario estaba en mal estado, el autor y su esposa compraron tantas casas pequeñas como pudieron, con el poco dinero que tenían. Cuando el mercado mejoró, cambiaron, ahora, el flujo de efectivo de su gran hotel rojo, casas de apartamentos y unidades de mini-almacenamiento, paga su estilo de vida.

Para pasar del lado izquierdo del Cuadrante de Flujo de Efectivo al lado derecho, lo que tiene que cambiar no es lo que haces sino cómo piensas. Trabajar duro para ganar dinero que luego gastas en cosas no te hace rico; te hace cansado. Kiyosaki vivió modestamente durante años, trabajando duro no para pagar facturas sino para adquirir activos.

Cuando alguien está pensando en pasar del lado izquierdo del cuadrante al lado B o I, Kiyosaki les dice que comiencen de a poco, con las pequeñas casas verdes; que se tomen su tiempo, y solo pasen a los grandes hoteles rojos después de haber ganado algo de confianza y experiencia.

Piensa racionalmente

El dinero es emocional. Solo echa un vistazo al mercado de valores, donde dominan la avaricia y el miedo. Cuando se trata de dinero, deja de pensar emocionalmente; no te centres en lo que sientes y especialmente no en lo que temes. Recuerda, el fracaso es inevitable. Eventualmente, dejarás de preocuparte por el fracaso porque te darás cuenta de que siempre puedes levantarte de nuevo.

Las personas temen especialmente perder, comprarán una acción a $20, luego la venderán a $30 porque temen perder sus ganancias; pero si hubieran esperado más tiempo, la acción habría alcanzado $100 o más. Las mismas personas también se aferrarán a una acción de $20 mientras se desliza hasta $5, esperando que el precio vuelva a subir.

Un ganador toma el enfoque opuesto, tan pronto como una acción comienza a bajar, venden y asumen sus pérdidas. Cuando una acción está subiendo, se aferran hasta que saben que ha alcanzado su punto máximo. En otras palabras, la clave para ser un gran inversor es actuar racionalmente y ser neutral ante las ganancias y las pérdidas.

Siete pasos para el éxito financiero

Kiyosaki enfatiza la importancia de comenzar tu transición al éxito financiero con pequeños pasos: "Debes caminar antes de poder correr." Pero es igualmente importante tener en cuenta el lema de Nike, "Solo hazlo." Esboza tu gran objetivo, luego comienza a dar pequeños pasos para llegar allí, mientras te educas tanto como puedas.

Paso 1: ocúpate de tus propios asuntos

Comienza por averiguar tu estado financiero personal. Escribe dónde quieres estar, financieramente, en cinco años, y un objetivo a corto plazo más pequeño de dónde quieres estar en un año. Asegúrate de que tus objetivos sean realistas. Por ejemplo, "En cinco años, quiero aumentar mis ingresos mensuales de activos a $xx. En un año, quiero disminuir mis deudas en $xx."

Elabora un estado de ingresos para ti mismo, mostrando tus fuentes actuales de ingresos y tus gastos; y un balance que enumere todos tus activos (ahorros, inversiones, bienes raíces, etc.) y pasivos (hipoteca, préstamos, etc.).

Paso 2: controla tu flujo de efectivo

Mira tus estados financieros del Paso Uno. ¿De qué parte del Cuadrante de Flujo de Efectivo proviene tu ingreso hoy? ¿De qué parte quieres que provenga la mayoría en cinco años? Ahora, elabora tu plan de gestión de flujo de efectivo en dos partes.

Primero, aparta un porcentaje de cada cheque de pago en una cuenta de ahorros para inversiones y no saques nada de allí hasta que estés listo para invertirlo.

Luego, concéntrate en reducir tu deuda de consumo. Usa solo una o dos tarjetas de crédito cada mes y siempre paga los nuevos cargos cada mes. Descubre cómo generar un adicional de $150-$200 cada mes y aplícalo para pagar el saldo de una de tus tarjetas de crédito. Una vez que hayas pagado la primera tarjeta, pasa a la siguiente. Una vez que toda tu deuda de consumo esté pagada, haz lo mismo con los pagos de tu auto y casa, la mayoría de las personas pueden hacer esto en cinco a siete años. Una vez que estés libre de deudas, toma la cantidad mensual que estabas gastando en tu última deuda y destina el dinero a inversiones que construyan tu columna de activos.

Paso 3: edúcate

Aprende la diferencia entre un activo y un pasivo. En su forma más simple, un activo es algo que hace que el efectivo fluya a tu bolsillo; un pasivo hace que el efectivo fluya fuera de tu bolsillo.

Pasa cinco horas a la semana haciendo una o más de estas cosas: leyendo la sección de negocios de tu periódico y el Wall Street Journal, escuchando las noticias financieras en la televisión o la radio, leyendo sitios web financieros, revistas y boletines, y asistiendo a seminarios sobre inversión y educación financiera.

Paso 4: aprende a resolver problemas

Los inversores financieramente no educados buscan "expertos" que les digan en qué invertir, mientras que los inversores educados se convierten en expertos en resolver un tipo particular de problema. Por ejemplo, Bill Gates es un experto en resolver problemas de marketing de software.Warren Buffett es un experto en resolver problemas de negocios y del mercado de valores. Kiyosaki y su esposa son expertos en resolver problemas en viviendas de apartamentos.

Continúa educándote. Por ejemplo, si te enfocas en viviendas de apartamentos, busca señales de Venta en tu área. Llama al agente y pregunta sobre el alquiler actual de la propiedad y los costos de mantenimiento, y qué tipos de financiamiento están disponibles. Practica el cálculo del estado de flujo de efectivo mensual para cada propiedad. Cada semana, asiste a seminarios y clases financieras y estudia boletines de inversión. Investiga las empresas recomendadas por los corredores de bolsa y considera abrir una cuenta de trading para hacer algunas inversiones pequeñas. Reúnete con corredores de negocios en tu área y aprende qué está a la venta. Ve a exposiciones comerciales para ver qué franquicias o empresas de marketing en red están disponibles en tu área.

Paso 5: busca mentores

El mentor de Rich Dad de Kiyosaki le enseñó a enfocarse en los ingresos pasivos y a pasar su tiempo adquiriendo activos que proporcionen ingresos pasivos o residuales a largo plazo. Recuerda, la mayoría de las personas que dan consejos financieros están ellas mismas atrapadas en los cuadrantes E o S, así que elige tus mentores con cuidado. Busca personas en los cuadrantes de inversión y negocios.

Paso 6: crece a partir de la decepción

Espera estar decepcionado y tener un mentor a mano para ayudar cuando tengas una emergencia financiera. Sé amable contigo mismo, no aprenderás nada nuevo si te castigas por cada decepción.

Sobre todo, ¡actúa! No puedes crecer a menos que empieces a actuar: haz ofertas en bienes raíces, únete a una empresa de marketing en red, o compra una acción que hayas investigado. Solo recuerda comenzar con pequeños pasos y saber que cometer errores es cómo aprenderás.

Paso 7: cree en ti mismo

Escucha tus dudas y miedos, luego profundiza para encontrar la verdad real. Puedes decirte a ti mismo: "Estoy demasiado cansado para aprender algo nuevo". Pero la verdad real es: "Si no aprendo algo nuevo, estaré aún más cansado". La verdad aún más profunda es: "Si aprendo algo nuevo, me emocionaré de nuevo con la vida."