जोखिम प्रबंधन (भाग 2)

सारांश

क्या आप जानते हैं कि मॉडल 3 टेस्ला के सबसे बड़े जोखिमों में से एक था? हमारे जोखिम प्रबंधन (भाग 2) डेक में बड़ी तकनीकी कंपनियों द्वारा जोखिमों को कम करने और नए अवसरों की पहचान करने के तकनीकों का प्रदर्शन किया गया है। हम गूगल, अमेज़न और एप्पल जैसी कंपनियों को विफलता से बचने के लिए सलाह देने वाली सबसे बड़ी कंसल्टिंग फर्मों जैसे कि मैकिन्सी, बेन, और बीसीजी से शीर्ष जोखिम प्रबंधन उपकरणों की समीक्षा करेंगे। आप इन कंपनियों के अपने जोखिम प्रबंधन का आचरण कैसे करते हैं और उनके प्रतिस्पर्धियों की असफलता में सफलता प्राप्त करते हैं, इसके कुछ वास्तविक जीवन के उदाहरण भी पढ़ेंगे।

परिणाम

इस विवरणक के साथ, आप पढ़ेंगे कि आपके द्वारा जाने जाने वाली कई कंपनियां वास्तव में विफलता के कगार पर थीं। हम उन उपकरणों और तकनीकों की व्याख्या करेंगे जिनका वे उपयोग करते हैं आपत्ति से बचने और अपने जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए। जोखिम भूख, वर्गीकरण, विश्लेषण और शमन योजनाएं सिर्फ आपको मिलने वाली कुछ तकनीकों में से कुछ हैं। आप इस ढांचे को डाउनलोड करके संशोधित कर सकते हैं और अपने डेटा के साथ बदल सकते हैं ताकि आपकी जरूरतों के अनुसार अनुकूलित कर सकें, क्योंकि इन उपकरणों का उपयोग आपके व्यक्तिगत जीवन, या आपके व्यापार के निर्णयों के लिए किया जा सकता है।

उपकरण की विशेषताएं

जोखिम वर्गीकरण

2015 में, रेस्टोरेंट चेन चिपोटले ने ई-कोलाई के एक सिलसिले का सामना किया जिसने उनके मुनाफे को अगले वर्ष तक 95% तक घटा दिया। कुल मिलाकर, कंपनी ने लगभग $8 बिलियन की शेयरहोल्डर मूल्य की हानि उठाई और सरकारी जुर्माने के रूप में $25 मिलियन चुकाने पड़े।यह क्यों हुआ? चिपोटले ने जब वे एक विकेंद्रीकृत विक्रेता प्रबंधन प्रणाली के लिए स्विच करने पर पर्याप्त दूरदर्शिता नहीं की जो जोखिम को प्रबंधित करने के लिए थी। इसने रेस्तरां श्रृंखला को ऐसे व्यक्तिगत स्थानों से ई-कोलाई संक्रमण के लिए खुला छोड़ दिया जो उनके उत्पादों की अनुचित तैयारी करते थे।

इस तरह की समस्याओं से बचने के लिए, पहले संभावित खतरों को आंतरिक या बाह्य जोखिमों में अलग करें। आंतरिक जोखिमों के लिए, उन्हें रणनीतिक, संचालनात्मक, या वित्तीय में विभाजित करें। (स्लाइड 3) उसके बाद, उन्हें अलग-अलग बाल्टियों में तोड़ दें: उत्पाद या डिजाइन, निर्माण, सिस्टम और सॉफ़्टवेयर, आदि। प्रत्येक जोखिम श्रेणी को स्वतंत्र रूप से प्रबंधित करना होगा। (स्लाइड 5)

चिपोटले के मामले में, कंपनी ने अपनी आपूर्ति श्रृंखला का विश्लेषण किया, अपने जोखिमों को श्रेणीबद्ध किया और अनुकूलित करने के लिए नए जोखिम निवारण मॉडल बनाए। एक समर्पित खाद्य सुरक्षा टीम द्वारा प्रबंधित, चिपोटले ने आपूर्तिकर्ताओं के साथ साझेदारी की और सख्त खाद्य सुरक्षा मानकों को लागू किया जब तक सामग्री उसके रेस्तरां तक पहुंचती नहीं। कंपनी ने तिमाही बोनस के लिए प्रदर्शन मापदंड के रूप में खाद्य सुरक्षा को प्रोत्साहित किया और जोखिम प्रबंधन की संस्कृति बनाई।

जोखिम रजिस्टर

अपने जोखिमों को जानना केवल शुरुआत है। अपनी प्रतिक्रिया की योजना बनाने के लिए, आपको एक मजबूत जोखिम प्रतिक्रिया रणनीति की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, एप्पल की सबसे बड़ी बाह्य खतरा नई फिर्मों को वैश्विक बाजार में प्रवेश करने के लिए यह आसान बनाने वाली उभरती हुई प्रौद्योगिकियों से आता है।2011 में, एप्पल ने 72M आईफोन बेचे। फिर भी, उस समय का नया मॉडल, आईफोन 4, उस वर्ष के शीर्ष बिकने वाले स्मार्टफोन के खिलाफ चौथे स्थान पर था, सैमसंग का नया लॉन्च किया गया गैलेक्सी S2। इस खतरे की संभावना उच्च रही है क्योंकि हुवावे और गूगल ने अपने खुद के आईफोन प्रतिस्पर्धियों को लॉन्च किया है। इन कम कीमत वाले प्रतिस्पर्धियों का प्रभाव भी उत्तरोत्तर बढ़ रहा है, क्योंकि आईफोन एप्पल की कुल बिक्री का अधिकारी है।

आप जो जोखिम पहचानते हैं उन्हें जोखिम रजिस्टर तालिका के साथ उनके प्रबंधन प्रक्रियाओं के साथ दस्तावेज़ीकरण करें। जोखिम रजिस्टर आमतौर पर जोखिम के प्रकार, उसकी संभावना और उसका प्रभाव, साथ ही उत्तर क्या होना चाहिए और उस उत्तर का मालिक कौन होगा, शामिल करते हैं।(स्लाइड 9)

तो एप्पल ने अपने प्रमुख खतरों के प्रतिक्रिया की योजना कैसे बनाई? एक जोखिम प्रतिक्रिया थी कि उसने अपने उत्पादन संयंत्र को चीन में स्थानांतरित कर दिया ताकि संचालन लागत को कम किया जा सके। जबकि आईफोन 2011 में चौथे शीर्ष बिकने वाले स्मार्टफोन थे, 2021 में, शीर्ष चार बिकने वाले स्मार्टफोन सभी आईफोन मॉडल हैं। और जबकि एप्पल इस वर्ष लगभग 250M आईफोन बेचने के लिए पथ पर है, कंपनी ने अपने उत्पादों से जोखिम और निर्भरता को कम करने के लिए सेवाओं में आगे विविधीकरण किया है। जबकि एप्पल सेवाएं पहले ऐप स्टोर, आईट्यून्स और आईक्लाउड थी, आज यह एप्पल पे, फिटनेस ट्रैकर, टीवी स्ट्रीमिंग, और एप्पल वन कहलाने वाले पूर्ण सेवा बंडल प्रदान करती है।

जोखिम भूख

जोखिम व्यापार का एक स्वाभाविक हिस्सा है, लेकिन आप कैसे जानते हैं कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं? Netflix की जोखिम भूख बड़ी थी क्योंकि इसने 2013 से अपनी सामग्री पुस्तकालय को बनाने के लिए विशाल मात्रा में ऋण संचित किया। यह इस भूख की चुनौती उठा सकता था जब तक इसका सदस्य आधार अभी भी बढ़ रहा था। इस मामले में, कंपनी की जोखिम भूख इसकी वृद्धि की संभावना के साथ समानांतर थी।

जोखिम भूख वह कुल जोखिम है जिसे कंपनी एक समग्र पोर्टफोलियो के जोखिमों में उठा सकती है। आप एक जोखिम भूख सारणी का उपयोग करके गणना कर सकते हैं कि संभावित जोखिम आपकी भूख सीमा में कहां लैंड करते हैं। बस जोखिम के प्रभाव स्कोर को इसके होने की संभावना से गुणा करें, फिर पुष्टि करें कि यह आपकी जोखिम भूख सीमा के बाहर नहीं गिरता है।(स्लाइड 11)

Netflix के मामले में, जैसे-जैसे कंपनी की नए सदस्यों को प्राप्त करने की क्षमता मूल प्रोग्रामिंग से धीमी हो गई है, इसने कम ऋण लिया है और अपने मूल सीरीज को तेजी से रद्द किया है। हालांकि, चूंकि वीडियो गेम स्ट्रीमिंग एक नया वृद्धि क्षेत्र प्रतिष्ठित करती है, इसलिए यह कुछ नए जोखिम उठा सकती है और गेमिंग क्षेत्रों में नए निवेश कर सकती है जैसे कि नए सदस्यों को आकर्षित करने का एक तरीका।

जोखिम प्रबंधन योजना

आप भविष्य के जोखिम को कैसे रोकते हैं? एप्पल की एक दिलचस्प रणनीति है: मुख्य निवेशक जैसे कि कार्ल आइकन ने एप्पल की आलोचना की है क्योंकि उसके पास बहुत अधिक नकद है। उन्होंने तर्क किया है कि एप्पल को शेयर खरीदने के माध्यम से अधिक भुगतान करना चाहिए और अधिक शेयरधारक मूल्य को खोलना चाहिए। लेकिन एप्पल का नकद वास्तव में उसकी जोखिम प्रबंधन योजना का हिस्सा है।

एक जोखिम प्रबंधन योजना भविष्य के जोखिमों को रोकने के लिए एक अधिक गहरी योजना है। जोखिमों को परिणाम और मौजूदा जोखिम उपचार योजनाओं के आधार पर छांटा जाता है। इन योजनाओं को उनकी गुणवत्ता के स्तर के आधार पर एक रेटिंग दी जाती है, और नए जोखिम उपचार कार्य प्रस्तावित किए जाते हैं जिनके साथ अतिरिक्त संसाधन और कार्यान्वयन की लक्ष्य तिथि होती है।(स्लाइड 20)

एप्पल के मामले में, उसके आयरलैंड मुख्यालय पर वैश्विक न्यूनतम कर की धमकी और चीन में उसकी कारखानों के बारे में भू-राजनीतिक चिंताओं के साथ, एप्पल के जोखिम उपचार विकल्प 2020 में उसके नकद के कारण बहुत बेहतर स्थिति में हैं। अब कंपनी अपने उत्पादन को स्थानांतरित कर सकती है, नए दूरस्थ मुख्यालय बना सकती है, R&D में सहभागी हो सकती है या इस जोखिम मिटाने की रणनीति के कारण त्वरित अधिग्रहण कर सकती है।

जोखिम से बचना

तो आपको जोखिमों को कम करने के लिए बस उनसे बचना होगा, सही? अवश्य नहीं...

क्रेडिट स्कोर वास्तव में "जोखिम से बचने" की क्रिया का एक उत्कृष्ट उदाहरण हैं।कई वर्षों तक, बैंकों ने निम्न, उच्च, या मध्यम जोखिम के रूप में संभावित ग्राहकों की दर के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग किया, और इसने उन्हें उनके विश्वास के अनुसार "उच्च जोखिम" ऋण देने से बचने में मदद की। ब्राजील का बैंकिंग उद्योग अपने पारंपरिक बैंकों के लिए प्रसिद्ध रूप से लाभकारी और स्थानीय जनसंख्या द्वारा प्रसिद्ध रूप से अप्रयोग्य है, जहां अधिक लोग अपने बिल भरने के लिए ऋण लेते हैं, न कि एक घर खरीदने के लिए, जिसमें 120-270% ब्याज दरें जोड़ी गई हैं। ये पारंपरिक बैंक जोखिम से बचने में महान थे।

इसी प्रकार, कंपनियां जोखिम से बचने के लिए सहारा ले सकती हैं जब वे एक जोखिम की पहचान करती हैं और निर्णय लेती हैं कि वे उस जोखिम की ओर जाने वाली किसी भी सड़क पर नहीं जाना चाहती हैं। लेकिन जोखिम से बचने में भी अपना खुद का नुकसान होता है: अवसर की हानि।(स्लाइड 21)

फिनटेक कंपनी NuBank ने ब्राजील की "उच्च जोखिम" वाली अधीनस्थ बैंकिंग जनसंख्या को एक बड़ा अवसर माना, जिसे ब्राजील के पारंपरिक बैंकों ने टाला था। इसे 2013 में एक ऐसे व्यक्ति द्वारा स्थापित किया गया था जिसने पुर्तगाली भाषा बोलना नहीं जानता था और बैंकिंग के बारे में बहुत कम जानता था। 2016 में, Nubank ने 1.3 मिलियन ग्राहकों को प्राप्त किया और पांच साल बाद, इसके पास लैटिन अमेरिका के सभी देशों में 40 मिलियन से अधिक ग्राहक हैं और अब यह दुनिया का सबसे बड़ा डिजिटल-केवल बैंक है।

अब दुनिया भर की फिनटेक्स इन "उच्च जोखिम" ग्राहकों की मदद करने के लिए अधीनस्थ बैंकिंग के साथ विशाल अवसरों का लाभ उठा रही हैं, जो इन ग्राहकों को डेबिट भुगतान के साथ क्रेडिट स्कोर बनाने या अब बाद में भुगतान की सेवाओं को खरीदने में मदद करती हैं।2021 में, भुगतान प्रोसेसर Square ने अब बाद में भारी खरीदारी के लिए Afterpay को $29B के लिए खरीद लिया - एक विशाल अधिग्रहण लागत और इन डिजिटल वित्तीय सेवाओं के अवसर को दिखाता है।

दुनिया भर के पारंपरिक बैंक जिन्होंने इन जोखिमों से बचने का फैसला किया था, अब खोने का जोखिम उठा रहे हैं और अगर वे इस ट्रेंड को अधिग्रहण नहीं करते या इसे अनुकूलित नहीं करते हैं तो पूरी तरह से विघ्नित होने का अच्छा मौका है।

जोखिम निवारण योजना

जोखिम से बचने के खतरों का सबसे अच्छा उपाय क्या है? अगर आप उन्हें हरा नहीं सकते, तो उनके साथ जुड़ जाएं...

Tesla की शुरुआत 2003 में हुई, कंपनी जोखिमों से भरी हुई थी। हालांकि, उसने एक पूरी तरह से नई बाजार बनाने के लिए जोखिम स्वीकार करने का फैसला किया जहां एक नहीं था। जब Tesla ने Model 3 परियोजना को लिया, तो उसने अपने सबसे बड़े जोखिम का सामना किया क्योंकि उसे उत्पादन मात्रा का सामना करना पड़ा। प्रतिक्रिया में, Tesla ने जोखिम को स्वीकार किया, एक नयी assembly line बनाई, अपने body center को बेहतर बनाया, और उत्पादन क्षमता बढ़ाने के लिए उच्चतर उत्पादकता की आवश्यकताएं लागू की। अब, हर अन्य कार निर्माता ने जोखिम को स्वीकार किया है और इलेक्ट्रिक वाहनों की ओर संक्रमण की योजनाएं हैं। इसलिए Tesla के पास एक नयी समस्या है... इसे बाजार में प्रतिस्पर्धा करनी होगी जिसे इसने वास्तव में बनाया।

एक मजबूत जोखिम निवारण योजना आपको नए चुनौतियों का सामना करने में मदद कर सकती है जैसे-जैसे वे उभरती हैं। एक सरल दृश्यीकरण आपके आंतरिक और बाहरी हितधारकों को मुख्य जोखिमों के साथ संवाद करने में मदद करता है जो आपकी निवारण योजना हर जोखिम के लिए क्या होगी, इसका संक्षिप्त अवलोकन प्रदान करता है।(स्लाइड 20)

उदाहरण के लिए, इन सभी नए प्रतिस्पर्धियों के साथ, टेस्ला को अब अपने स्टेकहोल्डर्स को यह साबित करना होगा कि इसकी एक मजबूत निवारण योजना है। टेस्ला की जोखिम निवारण योजना का एक हिस्सा है कच्चे माल के निवेश में, जो ईवीज को बड़े पैमाने पर उत्पादन करने की आवश्यकता है। 2020 में, टेस्ला ने खनन विशालकाय ग्लेनकोर के साथ अपनी निकेल और कोबाल्ट की आपूर्ति को सुनिश्चित करने के लिए एक नया समझौता किया। लेकिन अब टेस्ला के प्रतिस्पर्धी स्टेलांतिस और रेनो लिथियम के साथ यही कर रहे हैं। तो टेस्ला जोखिमों को कैसे निवारित करता है? लिथियम बैटरी की पुनर्चक्रण। हालांकि टेस्ला ने कई वर्षों तक तीसरे पक्ष के लिथियम पुनर्चक्रकों का उपयोग किया, कंपनी ने अपनी अपनी अद्वितीय प्रक्रिया के साथ बैटरी सेल सामग्री के लगभग 92% को पुनर्चक्रित करने के लिए अपनी योजनाओं में निवेश किया।

आप जो भी कोण लें, याद रखें कि जोखिम प्रबंधन एक निरंतर प्रक्रिया है। जोखिम मद ट्रैकिंग, सरलीकृत जोखिम विश्लेषण, जोखिम मूल्यांकन सारणियाँ और जोखिम प्रतिक्रिया मैट्रिक्स जैसे अतिरिक्त उपकरणों के लिए, अपना ढांचा डाउनलोड करें।आनंद लें!