Brauchen Sie ein Budget, an das sich die ganze Familie halten kann? Verwenden Sie die vollständig anpassbare Familienbudgetplaner Tabelle, um ein jährliches Sparziel festzulegen und ein ganzes Jahr lang Transaktionen dagegen zu verfolgen. Ein Übersichts-Dashboard bestimmt, ob die Ausgabengewohnheiten im Jahresverlauf auf Kurs sind oder vom Kurs abweichen (und um wie viel), um das Jahresziel zu erreichen. Eine monatliche Zeitreihe verfolgt die Nettoeinsparungen im Vergleich zu den geplanten Einsparungen Monat für Monat. Und Tortendiagramme verfolgen die Ausgaben nach Kategorien, Familienmitgliedern und "schön zu haben" oder "muss haben." Mit all den Werkzeugen, um die Ausgaben Monat für Monat zu bewerten, kann die ganze Familie lernen, wie man nach einem Plan budgetiert und ihn erreicht. Im Folgenden erläutern wir, warum Sie die Fähigkeit zur Budgetierung wirklich mit Ihrer Familie teilen möchten, aber wenn Sie direkt zum Werkzeugerklärer springen möchten, tun Sie dies jetzt.
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Zwei Worte: kein Budget. Cornelius "Commodore" Vanderbilt lieh sich 1810 100 Dollar von seiner Mutter, was heute in etwa 2.400 Dollar entsprechen würde. Damit baute er ein Dampfschiff- und Eisenbahnimperium auf, das bis 1877 zu einem Vermögen von 100 Millionen Dollar anwuchs und ihn zu einem der reichsten Männer Amerikas machte, mit einem Nettovermögen von über 200 Milliarden Dollar in heutigen Begriffen. Sechs Generationen später verlor seine Familie alles.Im Folgenden erklären wir, wie die Vanderbilts zur reichsten Familie in den USA wurden, wie sie ihre Millionen über sechs Generationen hinweg überzogen haben und wie Ihre Familie mit einem von uns erstellten Budgetplaner das gleiche Schicksal vermeiden kann. Wenn Sie direkt zum Tabellenwerkzeug gehen möchten, springen Sie zum Erklärungsteil unten.
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Ein niederländischer Einwanderer mit sparsamer Erziehung, Commodore lernte, jegliches verfügbares Einkommen aus begrenzten Mitteln zu sparen. Commodores Mutter Phebe verlangte sogar Zinsen, wenn sie ihr Silber verlieh, um Gewinn zu machen. Erinnern Sie sich an das 100-Dollar-Darlehen? "Commodore" verwendete diesen ersten Scheck, um ein Boot von seinen eigenen Eltern zu kaufen, und machte daraus ein Geschäft, indem er Fracht und Passagiere von Manhattan und Staten Island beförderte.
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Er war so erfolgreich, dass er 1817 einen Regierungsvertrag erhielt, um Militärgüter durch den New Yorker Hafen im Jahr 1812 zu transportieren. Commodore nutzte wettbewerbsfähige Preise, um Rivalen so stark zu unterbieten, dass sie nachgeben oder ihn auskaufen mussten. Er sparte dann das Geld und verlieh es, um Zinsen zu verdienen oder in Sachkapital wie weitere Boote oder Immobilien zu investieren. Zwischen den 1820er und 1850er Jahren baute er seine eigene Dampfschiffflotte, baute seine eigenen Schiffe und sogar seinen eigenen Kanal, um Passagiere und Post von New York nach Kalifornien während des Goldrausches zu befördern. Ein ehemaliger Angestellter sagte: "Er hatte nie Schulden und kaufte nie etwas auf Kredit. Er war fast bis zum Äußersten sparsam." Dieses Zitat kam definitiv Generationen später zurück, um ihn zu verfolgen.
Bis 1964 tauschte Commodore seinen Kapitänshut gegen einen Dirigentenhut und erwarb kontrollierende Anteile an zwei in New York ansässigen Eisenbahngesellschaften. Bis 1967 hatte er die Kontrolle über alle Eisenbahnen zwischen New York und Buffalo. Auf seinem Höhepunkt war seine Firma New York Central die zweitgrößte Eisenbahngesellschaft in den USA, mit 11.000 Meilen Schienenstrecke in 11 Bundesstaaten und zwei Provinzen in Kanada. Als Commodore 1877 starb, hatte er Berichten zufolge 100 Millionen Dollar auf der Bank, was heute 233 Milliarden Dollar wären. Wir sprechen hier von einem Reichtum auf Bezos- und Musk-Niveau. Vanderbilts Budgetstrategie war: sparsames Ausgeben, so dass die Einnahmen immer höher waren als die Ausgaben, und die Ersparnisse wurden in die Erzielung weiterer Einnahmen investiert oder als Bargeld aufbewahrt.
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Man könnte sagen, dass Commodore der ultimative Familienbudgetplaner war, da er jedem seiner Erben nur eine halbe Million hinterließ... außer einem. William "Billy' Vanderbilt erbte den Großteil des Vermögens mit 95 Millionen Dollar. Commodore warnte Billy, "Jeder Narr kann ein Vermögen machen - es braucht einen Mann mit Verstand, um es zu behalten." Billy nahm diesen Rat ernst und verdoppelte das Familienvermögen auf über 200 Millionen Dollar dank seines 87%igen Kontrollanteils an New York Central. Als er starb, wurde dieser Anteil aufgeteilt und zwischen zwei Söhnen aufgeteilt. Der erste, Cornelius "2", starb nach nur sieben Jahren bei der Verwaltung der Eisenbahn. Der zweite, William "2", übernahm und beschloss, früh in den Ruhestand zu gehen.Hier ist das Vermögen aus den Fugen geraten... Wortspiel beabsichtigt.
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William Vanderbilt gab Geld für Yachten, Vollblutpferde, eine umfangreiche Kunstsammlung und zehn Herrenhäuser an der Fifth Avenue in Manhattan aus. Hinzu kam ein 146 Hektar großes Anwesen, das von einem anderen Vanderbilt-Bruder erbaut wurde, ein Sommerhaus in Rhode Island und dann die Philanthropie. William spendete Hunderttausende von Dollar an die YMCA, die Columbia University, seine eigene "Vanderbilt University" und "Vanderbilt Clinic" und gab eine Million Dollar an Miethäuser in New York. Die Nettoersparnisse der Vanderbilts erreichten am Ende von Williams Regentschaft null Dollar, so dass das Vermögen bei 200 Millionen Dollar stagnierte. Wie William sagte, "Ererbtes Vermögen ist ein echtes Hindernis für das Glück.[/EDQ] Als nächstes kamen die Brüder "Reggie" Vanderbilt, der der Großvater von CNN-Anker Anderson Cooper war, und "Neily" Vanderbilt, der nicht der Großvater des ikonischen Rappers Nelly war.
Beide Brüder gaben ein Vermögen aus, um den High-Society-Lebensstil der brüllenden 20er Jahre aufrechtzuerhalten, und dieses schwindende Vermögen wurde im frühen 20. Jahrhundert unter noch mehr Nachkommen verteilt. All dies geschah gerade zu der Zeit, als Eisenbahnen eine immer weniger wichtige Transportquelle wurden - was bedeutete, dass weniger Einkommen hereinkam. Die Familie versuchte, dieses verlorene Einkommen durch den Verkauf von Anteilen an der New York Central an andere Eisenbahngesellschaften auszugleichen.Nach zwei gescheiterten Fusionen, die nur ein größeres scheiterndes Unternehmen schufen, meldete das Familienunternehmen schließlich 1970 Insolvenz an und wurde ein Jahr später vollständig von der staatlich kontrollierten Amtrak übernommen. Und heute? Wie der Ur-Ur-Ur-Enkel des Commodore, Anderson Cooper, 2014 sagte: "...Es gibt keinen Treuhandfonds." Über mehrere Generationen hinweg gelang es der Familie Vanderbilt nicht, die taktischen Budgetierungsstrategien weiterzugeben, die ihnen ihren ursprünglichen Reichtum einbrachten.
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Um das gleiche Schicksal für Ihre Familie zu vermeiden, können Sie die von uns erstellte Familienbudgetplaner Tabelle verwenden, um Ihre Ausgaben zu verfolgen, ein Sparziel festzulegen und sich daran zu halten. Im Folgenden zeigen wir Ihnen, wie Sie unsere Vorlage genau dazu verwenden können. Und für mehr Informationen darüber, wie Psychologie und Geld miteinander verflochten sind, lesen Sie unsere Zusammenfassung des Buches The Psychology of Money von Morgan Housel.
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Um Ihr eigenes Budget zu verwalten, müssen Sie zwei Dinge wissen: Ihr monatliches Einkommen und Ihre monatlichen Ausgaben. Mit diesen Eingaben und Ausgaben können Sie Ihr Geld leicht verwalten. Ein hilfreiches Modell, das die meisten Geldverwalter empfehlen, ist die 50/30/20-Regel: 50% Ihres Einkommens sollten für Ihre Must-haves, also Ihre Bedürfnisse, ausgegeben werden. 30% sollten für Ihre Nice-to-haves, also Ihre Wünsche, ausgegeben werden. Und 20% sollten für Ihre Ersparnisse, ob das nun für die Altersvorsorge oder zur Schuldentilgung ist, ausgegeben werden.Unser Budgetplaner ermöglicht es der ganzen Familie, ihre Finanzen von Monat zu Monat zu verfolgen und zu analysieren und jede Transaktion nach Kategorie, wer die Transaktion durchgeführt hat und ob sie ein Muss oder ein Nice-to-Have war, zu detailieren. Das Dashboard stellt alle diese Transaktionen gegen ein von Ihnen festgelegtes Jahresziel dar, um zu bestimmen, ob Sie auf Kurs sind oder nicht und um wie viel.
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Dieser Transaktionen-Tab erfasst jede Transaktion von Ihrem Bankkonto. Geben Sie das Startdatum Ihrer Budgetierung, den Anfangssaldo auf Ihrem Bankkonto und den Zielguthaben, den Sie in einem Jahr erreichen möchten, ein. Wenn Sie mehrere Bankkonten mit unterschiedlichen Salden haben, wie ein Giro- und ein Sparkonto, addieren Sie diese für Ihren Gesamtanfangssaldo. Dies hilft, die Notwendigkeit zu vermeiden, Transfers zwischen Konten zu berücksichtigen. Geben Sie dann Ihre Transaktionen unten ein.
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Eine "Beschreibung" Spalte ermöglicht es Ihnen, Notizen für mehr Details zu schreiben. Zum Beispiel, wenn Sie Überweisungen von Giro- auf Sparkonten zählen möchten, fügen Sie sie als "Einkommen" hinzu und schreiben Sie eine Notiz, die erklärt, dass es sich um eine Überweisung handelt.
Unsere Vorlage ermöglicht es Ihnen, jede Transaktion auf Ihrem Bankkonto einzugeben und sie nach Art der Transaktion, ihrer Ausgaben- (oder Einnahmen-) Kategorie und Unterkategorie, der Person, die die Transaktion durchgeführt hat, und ob es ein Muss oder ein Nice-to-Have aus den Dropdown-Feldern war, zu kategorisieren. Sie möchten vielleicht die Werte in den Dropdown-Feldern der Vorlage bearbeiten oder hinzufügen. Verwenden Sie die Registerkarte Felder, um die Kategorien an Ihre häufigsten Ausgaben anzupassen oder neue hinzuzufügen, wie zusätzliche Familienmitglieder. Sie wissen schon, falls Sie einen weiteren Erben für Ihr Vermögen möchten, wenn Sie "Vanderbilt reich" sind.
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Sobald alle Ihre Daten eingegeben sind, gehen Sie zum Zusammenfassungs-Dashboard, um schnell zu erfahren, ob Sie auf Kurs sind oder von Ihrem Jahresziel abweichen. Die Tracker-Anzeige zeigt an, ob Sie auf Kurs sind oder von Ihrem Ziel bis zum aktuellen Datum abweichen und um wie viel. Der Ziel-Tracker zeigt Ihnen, wie viel noch gespart werden muss, bevor Sie Ihr Ziel erreichen und wie lange es dauern wird. Anschließend können Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben einsehen, ob Sie Ihr Ziel in diesem Monat erreicht haben und wie viel Sie darüber oder darunter liegen.
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Mit dem Familienbudgetplaner können Sie auch Ausgaben nach Kategorie, nach Person und nach Muss oder Nice-to-Have für jeden Monat sowie für das gesamte Jahr einsehen.Wenn Sie über dem Budget liegen, zeigen Ihnen diese Tortendiagramme genau, wohin Ihr Geld fließt, wer dafür verantwortlich ist und wo Sie kürzen müssen, um entsprechend budgetieren zu können.
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Mit den richtigen Werkzeugen können Sie Ihr Familienbudget wie die O.G. Vanderbilts führen. Es ist hilfreich, das Budget Ihrer Familie wie ein Geschäft zu führen: Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie einnehmen, werden Sie bankrott gehen. Aber Sie müssen auch einen Gewinn erzielen. Als eine profitable Familie stellen Sie sicher, dass die Erwachsenen für den Ruhestand gerüstet sind und die Kinder für das College, den Auszug in die eigene Wohnung oder das Horten bis ihre Enkelkinder es verschwenden, gerüstet sind. Für weitere zusätzliche Tipps zur Bildung der "Gewohnheit" des Budgetierens, möchten Sie vielleicht unsere Buchzusammenfassung zum Buch Atomare Gewohnheiten von James Clear lesen.
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