Нужен бюджет, которого может придерживаться вся семья? Используйте полностью настраиваемую таблицу Планировщик семейного бюджета для установки годовой цели по сбережениям и отслеживания всех транзакций за год по отношению к ней. Сводная панель определяет, соответствуют ли расходы плану или отклоняются от него за год (и насколько) для достижения годовой цели. Ежемесячная временная серия отслеживает чистые сбережения по сравнению с запланированными сбережениями из месяца в месяц. И круговые диаграммы отслеживают расходы по категориям, членам семьи и "хорошо иметь" или "должен иметь." Имея все инструменты для оценки расходов из месяца в месяц, вся семья может научиться планировать бюджет в соответствии с планом и достигать его. Ниже мы подробно объясняем, почему вы действительно хотите поделиться навыком планирования бюджета с вашей семьей, но если вы хотите сразу перейти к объяснению инструмента, сделайте это сейчас.
Ask follow up
Два слова: нет бюджета. Корнелиус "Коммодор" Вандербильт занял у своей мамы 100 долларов в 1810 году, что сегодня было бы примерно эквивалентно 2400 долларам. С их помощью он построил империю пароходов и железных дорог, которая превратилась в состояние в 100 миллионов долларов к 1877 году, делая его одним из самых богатых людей Америки с чистым имуществом более 200 миллиардов долларов в современных терминах. Через шесть поколений его семья потеряла все.Ниже мы объясняем, как Вандербильты стали самой богатой семьей в США, как они потратили свои миллионы за шесть поколений, и как ваша семья может избежать такой же участи с помощью планировщика бюджета, который мы создали для начала. Если вы хотите сразу перейти к инструменту электронной таблицы, пропустите до раздела объяснения ниже.
Ask follow up
Будучи голландским иммигрантом с бережливым воспитанием, Коммодор научился экономить любой и весь располагаемый доход из ограниченных средств. Мама Коммодора Фиби даже брала проценты, когда она давала взаймы свое серебро, чтобы получить прибыль. Помните этот заем в 100 долларов? "Коммодор" использовал этот первый чек, чтобы купить лодку у своих родителей, а затем превратил ее в бизнес, перевозя грузы и пассажиров из Манхэттена и Статен-Айленда.
Ask follow up
Он был настолько успешен, что к 1817 году получил государственный контракт на перевозку военных грузов через Нью-Йоркский порт в 1812 году. Коммодор использовал конкурентоспособное ценообразование, чтобы подорвать конкурентов настолько низко, что они должны были сдаться или выкупить его. Затем он сберегал наличные и давал их в долг, чтобы заработать проценты или инвестировать в твердый капитал, например, в больше лодок или недвижимость. Между 1820-ми и 1850-ми годами он построил свой собственный пароходный флот, построил свои собственные корабли и даже построил свой собственный канал для перевозки пассажиров и почты из Нью-Йорка в Калифорнию во время золотой лихорадки. Бывший клерк сказал, "У него никогда не было долгов и он никогда ничего не покупал в кредит. Он был экономичен почти до крайности." Эта цитата определенно вернулась к нему, чтобы преследовать его поколениями позже.
К 1964 году Коммодор сменил кепку капитана на шляпу дирижера и приобрел контролирующие пакеты акций двух железных дорог, базирующихся в Нью-Йорке. К 1967 году он контролировал все железные дороги между Нью-Йорком и Буффало. В пике его компания New York Central была второй по величине железной дорогой в США, с 11 000 миль путей в 11 штатах и двух провинциях Канады. Когда Коммодор умер в 1877 году, у него, по слухам, было 100 миллионов долларов на банковском счету, что сегодня составило бы 233 миллиарда долларов. Мы говорим о богатстве уровня Безоса и Маска. Стратегия Вандербильта в бюджете была следующей: экономное расходование, так что доход всегда был выше расходов, а сбережения инвестировались в получение дополнительного дохода или сохранялись в виде наличных.
Ask follow up
Можно сказать, что Коммодор был высшим семейным бюджетником, так как он оставил всего полмиллиона каждому из своих наследников... за исключением одного. Уильям "Билли' Вандербильт унаследовал основную часть состояния в размере 95 миллионов долларов. Коммодор предупредил Билли: "Любой дурак может заработать состояние - нужен человек с умом, чтобы удержать его." Билли воспринял этот совет всерьез и удвоил семейное состояние до более чем 200 миллионов долларов благодаря своей 87% контролирующей доле в New York Central. К моменту его смерти, эта доля была разделена и разделена между двумя сыновьями. Первый, Корнелиус "2", умер, управляя железной дорогой всего через семь лет. Второй, Уильям "2", взял на себя управление и решил рано уйти на пенсию.Вот где состояние сходило с рельсов… подразумевается шутка.
Ask follow up
Уильям Вандербильт тратил деньги на яхты, чистокровных лошадей, обширную коллекцию искусства и десять особняков на Пятой авеню в Манхэттене. Также было построено сто сорок шесть акров поместье другим братом Вандербильт, летним домом в Род-Айленде, а затем благотворительность. Уильям дал сотни тысяч долларов в YMCA, Колумбийский университет, свой собственный "Университет Вандербильт" и "Клинику Вандербильт" и подарил миллион долларов домам для бедных в Нью-Йорке. Сбережения Вандербильтов достигли нуля к концу правления Уильяма, оставив состояние стоять на месте на уровне 200 миллионов долларов. Как сказал Уильям, "Наследственное богатство - это настоящая преграда к счастью.[/EDQ] Затем появились братья "Реджи[/EDQ] Вандербильт, который был дедом ведущего CNN Андерсона Купера, и "Нейли[/EDQ] Вандербильт, который не был дедом знаменитого рэпера Nelly.
Оба брата тратили кучу денег, чтобы поддерживать высокий образ жизни ревущих 20-х годов, и это убывающее количество было распределено между еще большим количеством потомков в начале 1900-х годов. Все это произошло как раз в то время, когда железные дороги становились менее важным источником транспортировки - что означало меньше доходов. Семья пыталась компенсировать эти потери, продавая акции New York Central другим железнодорожным компаниям.После двух неудачных слияний, которые только создали большую неудачную компанию, семейный бизнес наконец объявил о банкротстве в 1970 году, и через год был полностью захвачен федерально контролируемой Amtrak. А сегодня? Как сказал в 2014 году праправнук Коммодора, Андерсон Купер: "...Нет доверительного фонда." На протяжении нескольких поколений семья Вандербильтов не смогла передать тактические стратегии бюджетирования, которые принесли им их первоначальное богатство.
Ask follow up
Чтобы избежать такой же судьбы для вашей семьи, вы можете использовать созданный нами Планировщик семейного бюджета электронный лист для отслеживания ваших расходов, установки цели по сбережениям и соблюдения ее. Ниже мы показываем вам, как использовать наш шаблон для этого. И для получения дополнительной информации о том, как психология и деньги связаны между собой, ознакомьтесь с нашим обзором книги The Psychology of Money Моргана Хаузела.
Ask follow up
Чтобы управлять своим бюджетом, вам нужно знать две вещи: ваш ежемесячный доход и ваши ежемесячные расходы. С этими входными и выходными данными вы легко сможете управлять своими деньгами. Полезная модель, которую рекомендуют большинство менеджеров по деньгам, - это следовать правилу 50/30/20: 50% вашего дохода должны идти на ваши необходимые вещи, то есть на ваши потребности. 30% должны идти на то, что вы хотели бы иметь, то есть на ваши желания. И 20% должны идти на ваши сбережения, будь то накопление на пенсию или погашение долгов.Наш планировщик бюджета позволяет всей семье отслеживать и анализировать свои финансы из месяца в месяц, подробно описывая каждую транзакцию по категориям, кто совершил транзакцию, и было ли это необходимостью или приятным дополнением. Панель управления выделяет все эти транзакции против годовой цели, которую вы установили, чтобы определить, находитесь ли вы в рамках плана или вышли за его пределы и насколько.
Ask follow up
Эта вкладка транзакций учитывает каждую транзакцию с вашего банковского счета. Введите дату начала вашего бюджетирования, начальный баланс на вашем банковском счете и баланс цели, которого вы планируете достичь за один год. Если у вас несколько банковских счетов с разными балансами, например, текущий и сберегательный счет, сложите их вместе для общего начального баланса. Это помогает избежать необходимости учитывать переводы между счетами. Затем введите свои транзакции ниже.
Ask follow up
Столбец "Описание" позволяет вам делать заметки для большей детализации. Например, если вы хотите учитывать переводы с текущего счета на сберегательный, добавьте их как "доход", а затем напишите заметку, объясняющую, что это перевод.
Наш шаблон позволяет вам вводить каждую транзакцию на вашем банковском счете и категоризировать ее по типу транзакции, ее категории расходов (или доходов) и подкатегории, лицу, совершившему транзакцию, и тому, было ли это необходимостью или приятным дополнением из выпадающих полей. Возможно, вы захотите отредактировать или добавить дополнительные значения в выпадающие поля шаблона. Используйте вкладку Поля для корректировки категорий, чтобы они соответствовали вашим наиболее распространенным расходам, или добавьте новые, например, дополнительных членов семьи. Вы знаете, на случай, если вы захотите еще одного наследника, чтобы разделить ваше состояние, когда вы станете "богатым как Вандербильт."
Ask follow up
После того как все ваши данные введены, перейдите на панель сводки, чтобы быстро узнать, находитесь ли вы в рамках своей годовой цели или вышли за ее пределы. Индикатор отслеживания показывает, находитесь ли вы в рамках своей цели или вышли за ее пределы на текущий момент и на сколько. Отслеживатель целей показывает вам, сколько осталось накопить, прежде чем вы достигнете своей цели, и сколько это займет времени. Затем просмотрите свои доходы и расходы по месяцам, достигли ли вы своей цели в этом месяце и на сколько вы превысили или недостигли ее.
Ask follow up
С помощью Планировщик семейного бюджета вы также можете просматривать расходы по категориям, по лицам и по необходимости или желанию иметь на каждый месяц, а также за весь год.Если вы превысили бюджет, эти круговые диаграммы показывают вам, куда именно уходят ваши деньги, кто за это ответственен, и где вам нужно сократить расходы, чтобы соответствовать бюджету.
Ask follow up
С правильными инструментами вы можете управлять семейным бюджетом, как O.G. Вандербилты. Управление семейным бюджетом полезно рассматривать как ведение бизнеса: если вы тратите больше, чем получаете, вы обанкротитесь. Но вам также нужно генерировать прибыль. Будучи прибыльной семьей, вы обеспечиваете взрослых на пенсию, а детей - на учебу, переезд в свое жилье или накопление до тех пор, пока их внуки не растранжирят все. Для дополнительных хитростей по формированию "привычки" бюджетирования, вы можете захотеть ознакомиться с нашим резюме книги Атомные привычки Джеймса Клира.
Ask follow up
