Hai bisogno di un budget a cui tutta la famiglia può attenersi? Utilizza il foglio di calcolo Pianificatore di Budget Familiare completamente personalizzabile per stabilire un obiettivo di risparmio annuale e monitorare le transazioni di un intero anno rispetto ad esso. Un cruscotto riassuntivo determina se le abitudini di spesa sono in linea o fuori pista rispetto all'anno (e di quanto) per raggiungere l'obiettivo annuale. Una serie temporale mensile monitora il risparmio netto rispetto al risparmio pianificato mese per mese. E i grafici a torta monitorano le spese per categorie, membri della famiglia e "bello da avere" o "deve avere." Con tutti gli strumenti per valutare le spese mese per mese, tutta la famiglia può imparare a pianificare un budget secondo un piano e raggiungerlo. Di seguito, spieghiamo perché è davvero importante condividere l'abilità di pianificazione del budget con la tua famiglia, ma se vuoi passare direttamente alla spiegazione dello strumento, fallo ora.
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Due parole: nessun budget. Cornelius "Commodore" Vanderbilt ha preso in prestito $100 dalla sua mamma nel 1810, che sarebbe più o meno equivalente a $2,400 oggi. Con esso, ha costruito un impero di navi a vapore e ferrovie che è cresciuto fino a diventare una fortuna di $100 milioni di dollari nel 1877, rendendolo uno degli uomini più ricchi d'America con un patrimonio netto di oltre $200 miliardi in termini odierni. Sei generazioni dopo, la sua famiglia ha perso tutto.Di seguito, spieghiamo come i Vanderbilt sono diventati la famiglia più ricca degli Stati Uniti, come hanno sperperato i loro milioni in sei generazioni, e come la tua famiglia può evitare lo stesso destino con un pianificatore di budget che abbiamo creato per iniziare. Se vuoi andare direttamente allo strumento di foglio di calcolo, salta alla sezione esplicativa qui sotto.
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Un immigrato olandese con un'educazione frugale, Commodore ha imparato a risparmiare qualsiasi reddito disponibile da mezzi limitati. La mamma di Commodore, Phebe, avrebbe persino addebitato interessi quando prestava il suo argento per realizzare un profitto. Ricordi quel prestito di 100 dollari? "Commodore" ha usato quel primo assegno per comprare una barca dai suoi stessi genitori, poi l'ha trasformata in un'attività di trasporto merci e passeggeri da Manhattan e Staten Island.
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Era così di successo che nel 1817, ottenne un contratto governativo per trasportare forniture militari attraverso il porto di New York nel 1812. Commodore avrebbe usato prezzi competitivi per sottocutere i rivali così bassi che dovevano cedere o comprarlo. Poi risparmiava il denaro e lo prestava per guadagnare interessi o investire in capitale fisso come più barche o immobili. Tra il 1820 e il 1850, costruì la sua flotta di battelli a vapore, costruì le sue navi e costruì persino il suo canale per trasportare passeggeri e posta da New York alla California durante la corsa all'oro. Un ex impiegato disse, "Non ha mai avuto un debito e non ha mai comprato nulla a credito. Era economico quasi all'estremo." Questa citazione è sicuramente tornata a perseguitarlo generazioni dopo.
Nel 1964, Commodore scambiò il suo cappello da capitano con quello da direttore e acquisì partecipazioni di controllo in due ferrovie con sede a New York. Nel 1967, aveva il controllo di tutte le ferrovie tra New York e Buffalo. Al suo apice, la sua azienda New York Central era la seconda più grande ferrovia negli Stati Uniti, con 11.000 miglia di binari attraverso 11 stati e due province in Canada. Quando Commodore morì nel 1877, si diceva avesse 100 milioni di dollari in banca, che oggi varrebbero 233 miliardi di dollari. Stiamo parlando di una ricchezza al livello di Bezos e Musk. La strategia di bilancio di Vanderbilt era: spese frugali, quindi il reddito era sempre superiore alle spese, e i risparmi venivano investiti per generare più reddito o risparmiati come contanti.
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Si potrebbe dire che Commodore fosse il massimo pianificatore di budget familiare, poiché lasciò solo mezzo milione a ciascuno dei suoi eredi... tranne uno. William "Billy' Vanderbilt ereditò la maggior parte dell'immobile a 95 milioni di dollari. Commodore avvertì Billy, "Qualsiasi sciocco può fare una fortuna - ci vuole un uomo di cervello per mantenerla." Billy prese seriamente questo consiglio e raddoppiò la fortuna di famiglia a oltre 200 milioni di dollari grazie alla sua quota di controllo dell'87% di New York Central. Al momento della sua morte, questa quota fu divisa e suddivisa tra due figli. Il primo, Cornelius "2", morì gestendo la ferrovia dopo solo sette anni. Il secondo, William "2", prese il controllo e decise di ritirarsi in anticipo.Questo è il punto in cui la fortuna è uscita dai binari... gioco di parole inteso.
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William Vanderbilt ha speso soldi per yacht, cavalli purosangue, una vasta collezione d'arte e dieci palazzi sulla quinta strada di Manhattan. C'era anche un'estate di centoquarantasei acri costruita da un altro fratello Vanderbilt, una casa estiva in Rhode Island e poi la filantropia. William ha donato centinaia di migliaia di dollari alla YMCA, alla Columbia University, alla sua "Università Vanderbilt" e alla "Clinica Vanderbilt" e ha donato un milione di dollari alle case popolari di New York. I risparmi netti dei Vanderbilt hanno raggiunto zero dollari guadagnati alla fine del regno di William, lasciando la fortuna stagnante a 200 milioni di dollari. Come disse William, "La ricchezza ereditata è un vero ostacolo alla felicità.[/EDQ] Poi sono arrivati i fratelli "Reggie" Vanderbilt, che era il nonno del conduttore della CNN Anderson Cooper, e "Neily" Vanderbilt, che non era il nonno del famoso rapper Nelly.
Entrambi i fratelli hanno speso un sacco per mantenere lo stile di vita dell'alta società degli anni '20, e questa fornitura in diminuzione è stata dispersa tra ancora più discendenti all'inizio del 1900. Tutto questo è accaduto proprio mentre le ferrovie stavano diventando una fonte di trasporto meno importante - il che significa meno entrate. La famiglia ha cercato di compensare questa perdita di reddito vendendo azioni del New York Central ad altre ferrovie.Dopo due fusioni fallite, che hanno solo creato una più grande azienda in fallimento. L'azienda di famiglia ha finalmente dichiarato bancarotta nel 1970 e un anno dopo, è stata completamente presa in carico da Amtrak, controllata dal governo federale. E oggi? Come ha detto nel 2014 il pronipote di Commodore, Anderson Cooper: "...Non c'è un fondo fiduciario." Attraverso molteplici generazioni, la famiglia Vanderbilt non è riuscita a trasmettere le strategie di bilancio tattico che avevano guadagnato loro la loro ricchezza originale.
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Per evitare lo stesso destino per la tua famiglia, puoi utilizzare il foglio di calcolo Pianificatore di Budget Familiare che abbiamo creato per monitorare le tue spese, stabilire un obiettivo di risparmio e attenerti ad esso. Di seguito, ti mostriamo come utilizzare il nostro modello per fare esattamente questo. E per saperne di più su come la psicologia e il denaro sono intrecciati, dai un'occhiata al nostro riassunto del libro The Psychology of Money di Morgan Housel.
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Per gestire il tuo budget, devi conoscere due cose: il tuo reddito mensile e le tue spese mensili. Con questi input e output, puoi gestire facilmente i tuoi soldi. Un utile schema che la maggior parte dei gestori di denaro raccomanda è di seguire la regola del 50/30/20: il 50% del tuo reddito dovrebbe andare alle tue necessità, conosciute anche come i tuoi bisogni. Il 30% dovrebbe andare alle tue cose belle da avere, conosciute anche come i tuoi desideri. E il 20% dovrebbe andare ai tuoi risparmi, che si tratti di risparmiare per la pensione o di pagare i debiti.Il nostro pianificatore di bilancio permette a tutta la famiglia di monitorare e analizzare le proprie finanze da mese a mese e dettaglia ogni transazione per categoria, chi ha effettuato la transazione, e se era un bisogno o un piacere avere. Il cruscotto suddivide tutte queste transazioni rispetto a un obiettivo annuale che impostate per determinare se siete in pista o fuori pista e di quanto.
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Questa scheda delle transazioni tiene conto di ogni transazione dal tuo conto bancario. Inserisci la data di inizio del tuo bilancio, il saldo iniziale nel tuo conto bancario, e il saldo obiettivo che prevedi di raggiungere in un anno. Se hai più conti bancari con saldi diversi, come un conto corrente e un conto di risparmio, sommali per il tuo saldo iniziale totale. Questo aiuta a prevenire la necessità di tenere conto dei trasferimenti tra conti. Poi, inserisci le tue transazioni qui sotto.
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Una colonna "Descrizione" ti permette di scrivere note per maggiori dettagli. Ad esempio, se vuoi contare i trasferimenti da conti correnti a conti di risparmio, aggiungili come "reddito" e poi scrivi una nota che spiega che si tratta di un trasferimento.
Il nostro modello ti permette di inserire ogni transazione sul tuo conto bancario e di categorizzarla in base al tipo di transazione, alla sua categoria di spesa (o entrata) e sottocategoria, alla persona che ha effettuato la transazione, e se era un must-have o un nice-to-have dai campi a discesa. Potresti voler modificare o aggiungere ulteriori valori ai campi a discesa del modello. Usa la scheda Campi per adattare le categorie alle tue spese più comuni o aggiungi nuove, come membri aggiuntivi della famiglia. Sai, nel caso in cui tu voglia un altro erede a cui dividere la tua fortuna una volta che sei "ricco come Vanderbilt."
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Una volta inseriti tutti i tuoi dati, vai al cruscotto di riepilogo per capire rapidamente se sei in linea o fuori pista rispetto al tuo obiettivo annuale. L'indicatore di tracciamento ti dice se sei in linea o fuori pista per raggiungere il tuo obiettivo anno per data e di quanto. Il tracciatore di obiettivi ti dice quanto manca per raggiungere il tuo obiettivo e quanto tempo ci vorrà. Poi, visualizza le tue entrate e spese mese per mese, se hai raggiunto il tuo obiettivo quel mese, e di quanto sei sopra o sotto.
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Con il Pianificatore di Budget Familiare, puoi anche visualizzare le spese per categoria, per persona, e per must o nice to have per ogni mese, così come per l'intero anno.Se stai superando il budget, questi grafici a torta ti mostrano esattamente dove sta andando il tuo denaro, chi è responsabile e dove devi ridurre in modo da poter bilanciare di conseguenza.
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Con gli strumenti giusti, puoi gestire il budget della tua famiglia come i O.G. Vanderbilt. È utile gestire il budget della tua famiglia come se stessi gestendo un'azienda: se spendi più di quanto guadagni, andrai in bancarotta. Ma hai anche bisogno di generare un profitto. Come una famiglia redditizia, ti assicuri che gli adulti siano pronti per la pensione e i bambini siano pronti per l'università, per trasferirsi da soli o per accumulare fino a quando i loro nipoti non lo sperperano. Per ulteriori trucchi per formare l'"abitudine" di bilanciare, potresti voler consultare il nostro riassunto del libro Abitudini Atomiche di James Clear.
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