Rich Dad's Cashflow Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom

Sinopse

Você trabalha cada vez mais horas sem nada para mostrar por isso, ou luta para ter o suficiente para economizar depois de todas as contas? Robert Kiyosaki, autor do livro viral Rich Dad's Cashflow Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom, explica como qualquer um pode se mover para o outro lado do Quadrante do Fluxo de Caixa e prosperar com independência financeira como proprietário de um negócio ou investidor.

Leia este resumo do livro para descobrir uma nova abordagem para a riqueza e gestão de riscos e aplique seus aprendizados na vida real para que você possa começar com pequenos passos que eventualmente podem levar a ativos substanciais.

Top 20 insights

1. Todos podem ser categorizados de acordo com a forma como ganham seu dinheiro: Empregado, Autônomo, Proprietário de Negócio ou Investidor. Cada uma dessas quatro categorias, ou quadrantes, tem suas forças, fraquezas e características.
2. O Empregado, ou o quadrante E, valoriza a segurança acima de tudo e busca a segurança de um contrato de longo prazo. Esta pessoa trabalha dentro do sistema de outra pessoa para ganhar dinheiro.
3. A pessoa Autônoma, ou o quadrante S, não quer que sua renda dependa de outras pessoas. Eles basicamente possuem seu próprio emprego e provavelmente são perfeccionistas que valorizam a independência e a expertise.
4. Autônomo é o quadrante mais arriscado. Nacionalmente, nove em cada dez desses negócios falham nos primeiros cinco anos, principalmente devido à falta de experiência e capital. A chave para o sucesso neste quadrante S é saber quando sair e partir para algo novo.
5. O Proprietário de Negócio, ou o quadrante B, tem um sistema onde outras pessoas fazem o trabalho - como Henry Ford, que se cercou de pessoas inteligentes que sabiam todas as respostas para que ele pudesse se concentrar em novas ideias.
6. O Investidor, ou o quadrante I, usa dinheiro para ganhar dinheiro. A oportunidade para a verdadeira riqueza está no quadrante I.
7. Investidores do mercado de ações dos quadrantes E e S focam na diversificação. Mas como Warren Buffett aconselha, a diversificação é uma maneira de não perder dinheiro, em vez de uma maneira de ganhar dinheiro. A melhor estratégia é focar em poucos investimentos, não na diversificação.
8. Para citar Buffett: "Wall Street é o único lugar onde as pessoas vão de Rolls Royce para obter conselhos daqueles que pegam o metrô." Não entregue suas decisões de investimento a um "especialista".
9. O lado direito do quadrante é o lado seguro. Com um sistema seguro que produz dinheiro para você, você não precisa se preocupar com o desemprego.
10. O segredo para a riqueza é o mesmo que o segredo para ganhar o jogo Monopoly: compre quatro casas verdes e depois troque por um grande hotel vermelho.
11. Sua hipoteca é uma responsabilidade e uma dívida que você tem que pagar, não um ativo. Mesmo que você quite sua hipoteca, sua casa ainda é uma responsabilidade: ela precisa ser mantida, e você tem que pagar impostos sobre ela.
}Um imóvel só é um ativo se gera renda através de fluxo de caixa positivo.
12. O ouro não é necessariamente o ativo supremo: "Mesmo o ouro só é um ativo se você o comprar por menos do que o vender."
13. O caminho ideal para a independência financeira é passar do quadrante E ou S para o quadrante B, e daí para o quadrante I. Um proprietário de negócio financeiramente bem-sucedido terá as habilidades, tempo e dinheiro para suportar os altos e baixos do Investidor.
14. Você não fica rico quando trabalha duro para ganhar dinheiro que depois gasta, você fica cansado. Kiyosaki viveu modestamente por anos e trabalhou duro não para pagar contas, mas para adquirir ativos.
15. Pessoas que temem a perda compram uma ação a $20, depois a vendem à medida que ela sobe para não perderem o que ganharam. Eles também seguram quando ela cai para $5 com a esperança de que o preço volte a subir. O Investidor é neutro em vitórias e perdas e só vende uma ação quando ela atingiu o pico ou assim que começa a cair.
16. Para começar no seu caminho para a liberdade financeira, escreva onde você quer estar financeiramente daqui a um ano e daqui a cinco anos. Elabore demonstrações de renda pessoal e balanços para mostrar toda a sua renda, despesas, ativos e passivos.
17. Para eliminar sua dívida de consumo, reserve $150-$200 todos os meses para pagar cartões de crédito, depois pagamentos de carro, depois sua hipoteca. A maioria das pessoas pode ficar livre de dívidas em cinco a sete anos. Coloque o que você costumava gastar para pagar suas dívidas em ativos que geram renda.
18. Eduque-se. Dedique pelo menos cinco horas por semana para ler o Wall Street Journal, ouvir as notícias financeiras, ler sites financeiros, revistas e boletins informativos, ou participar de seminários sobre investimento e educação financeira.
19. Torne-se um especialista em um tipo específico de problema. Bill Gates é um especialista que resolveu problemas de marketing de software. Warren Buffett é um especialista que resolveu problemas do mercado de ações. Kiyosaki tornou-se um especialista que resolveu problemas em habitação de apartamentos.
20. Adquira ativos que proporcionem renda passiva ou residual a longo prazo. Comece com pequenos passos, as "casas verdes" do Monopoly, e gradualmente construa investimentos maiores.

Resumo

O Quadrante do Fluxo de Caixa classifica as pessoas com base em onde vem o seu dinheiro - Empregado, Autônomo, Proprietário de Negócio ou Investidor. A maior liberdade vem de possuir um Negócio onde outras pessoas trabalham para você ou ser um Investidor que usa dinheiro para ganhar mais dinheiro. Você pode passar de ser um Empregado ou Autônomo para ser um Proprietário de Negócio ou Investidor, se mudar suas ideias sobre dinheiro e risco. Trace um plano para controlar seus hábitos de consumo e minimizar suas dívidas e passivos. Viva dentro de seus meios e comece a economizar uma pequena quantia todos os meses. Eduque-se financeiramente e torne-se um especialista em resolver um problema de negócios específico.Concentre-se em construir ativos que gerem renda passiva ou de longo prazo. Dê pequenos passos em direção ao seu objetivo. Procure mentores, aprenda com suas decepções e acredite em si mesmo.

O que é o Quadrante do Fluxo de Caixa?

Quando criança, o pai bem-educado de Kiyosaki recomendou que ele mirasse nos quadrantes E ou S. Mas seu pai, que passou a vida nesses quadrantes, sempre foi relativamente pobre. Por outro lado, o melhor amigo de Kiyosaki tinha um pai que abandonou o ensino médio, mas chegou aos quadrantes B e I e era rico. Foi este "pai rico" que explicou o Quadrante do Fluxo de Caixa.

Em sua forma mais simples, o Quadrante do Fluxo de Caixa é uma maneira de categorizar as pessoas com base em de onde vem seu dinheiro: E, S, B ou I.

E representa um Empregado, alguém que ganha dinheiro por ter um emprego. S é Autônomo, ganhando dinheiro para si mesmo. B representa Negócio, ou seja, alguém que possui uma empresa ou sistema que gera dinheiro para eles. E I é um Investidor, alguém que ganha dinheiro com seus diversos investimentos.

Todos nós nos enquadramos em pelo menos um desses quadrantes, e cada membro do quadrante compartilha características comuns e tem diferentes pontos fortes e fracos. Você pode encontrar liberdade financeira em qualquer um dos quatro quadrantes, e pode ser rico ou pobre em qualquer um deles, mas as habilidades específicas necessárias no quadrante B ou I ajudarão você a alcançar a liberdade financeira mais rapidamente.

Empregado

O Empregado valoriza a segurança acima de tudo. Eles odeiam a sensação de medo que vem com a incerteza econômica. O Empregado pode ser um zelador ou um CEO - não é o que eles fazem que define, mas o fato de buscarem a segurança de um contrato de longo prazo. O Empregado tende a focar na renda, não nos ativos e trabalha dentro do sistema de outra pessoa para ganhar essa renda.

Autônomo

A pessoa Autônoma gosta de ser seu próprio chefe e não quer que sua renda dependa de outras pessoas. Eles esperam ser pagos mais se trabalharem mais e são ferozmente independentes em relação ao seu dinheiro. Ao contrário do E, o S responde ao medo não buscando segurança, mas assumindo o controle e fazendo por si mesmo. O S é muitas vezes um perfeccionista hardcore que valoriza a independência e ser respeitado como um especialista em seu campo. Um S essencialmente possui um emprego e é o sistema que gera dinheiro.

Em muitos aspectos, este é o quadrante mais arriscado. As taxas de falha são altas e o sucesso significa trabalhar ainda mais e por mais tempo. Nacionalmente, nove em cada dez desses negócios falham nos primeiros cinco anos, principalmente devido à falta de experiência e capital. O S sábio vende seu negócio no auge, antes de ficar sem energia, para alguém com energia e dinheiro, depois pega os ganhos e começa algo novo. A chave para o sucesso no quadrante S é saber quando sair.

Proprietário de negócio

Diferentemente da pessoa autônoma, o proprietário de um negócio não quer fazer tudo sozinho, mas se cercar de outros que fazem o trabalho. Henry Ford é um exemplo primordial de um indivíduo do quadrante B. Há uma história frequentemente contada sobre o que aconteceu quando alguns intelectuais condenaram Ford, dizendo que ele não sabia muito. Ford os desafiou a vir e perguntar-lhe qualquer coisa que quisessem. Os intelectuais lançaram várias perguntas a ele. Quando terminaram, ele chamou seus assistentes mais brilhantes para dar as respostas. Ele disse aos intelectuais que contratou as pessoas mais inteligentes para encontrar respostas, para que sua mente estivesse livre para realizar tarefas mais importantes, como pensar.

A grande diferença entre um S e um B é que um B bem-sucedido pode deixar o negócio por um ano e descobrir que ele ainda está funcionando lucrativamente. O B possui ou controla um sistema que gera dinheiro. Por exemplo, muitas pessoas acreditam que podem fazer um hambúrguer melhor do que o McDonald's. Mas o McDonald's não é apenas sobre o hambúrguer, é sobre o sistema que faz e serve o hambúrguer. Bill Gates não construiu um ótimo produto, ele comprou o produto de outra pessoa e construiu um poderoso sistema global em torno dele.

Investidor

O investidor ganha dinheiro com dinheiro. O quadrante I é o playground dos ricos, onde o dinheiro é convertido em riqueza. No quadrante I, o dinheiro trabalha para você.

Tipos de investidores

Algumas formas de investimento, como obter uma educação ou economizar dinheiro em um plano de aposentadoria, não pertencem realmente ao quadrante I. Em vez disso, o quadrante I é sobre investimentos que geram renda de forma contínua durante seus anos de trabalho. Idealmente, todos deveriam colocar algum dinheiro no quadrante I, onde ele pode gerar mais dinheiro.

Muitas pessoas têm medo de começar a investir porque têm medo de risco. Eles querem jogar pelo seguro, mantendo seu dinheiro em um banco ou entregando as decisões a um gerente de investimentos profissional. Mas, a maioria desses "especialistas" estão eles próprios no quadrante E, trabalhando por um salário. Como disse Warren Buffett, "Wall Street é o único lugar que as pessoas vão de Rolls Royce, para obter conselhos daqueles que pegam o metrô."

"Investir" em um plano de pensão significa que você não vê seu dinheiro por muitos anos. Alguém no quadrante do Investidor não estaciona seu dinheiro, eles o recuperam rapidamente e o colocam para trabalhar novamente. Muitos investidores no mercado de ações de hoje são pessoas dos quadrantes E e S que são, por definição, orientadas para a segurança, comprando noções como diversificação. Mas como diz Warren Buffett, "diversificação é uma maneira de não perder dinheiro, em vez de uma maneira de ganhar dinheiro." A melhor estratégia, ele diz, é se concentrar em poucos investimentos, não na diversificação.

Ativos e passivos

A chave para ser um Investidor bem-sucedido é aprender a gerenciar o risco.Você precisa obter uma educação financeira para que possa investir com a sua mente, não com os seus olhos ou emoções. Por exemplo, ser financeiramente inteligente significa reconhecer que uma hipoteca não é um ativo; é uma responsabilidade, uma dívida que precisa ser atendida. Sua hipoteca é um ativo para o banco, não para você. Mesmo que você quite sua hipoteca, sua casa ainda não é um ativo - ela precisa ser mantida, e você precisa pagar impostos sobre a propriedade. A propriedade só é um ativo se gerar renda através de fluxo de caixa positivo.

Suas economias são um ativo, mas qualquer dívida é uma responsabilidade. A maioria das pessoas acredita que o ouro é o ativo supremo, mas como o mentor do Pai Rico de Kiyosaki colocou, "Mesmo o ouro é apenas um ativo se você comprá-lo por menos do que vende."

O melhor caminho

O caminho ideal para a independência financeira é passar do quadrante E ou S para o quadrante B, e de lá para o quadrante I. Um B financeiramente bem-sucedido terá as habilidades, tempo e dinheiro para suportar os altos e baixos do I.

O objetivo do quadrante B é possuir um sistema e ter pessoas trabalhando nesse sistema para você. Existem três maneiras principais de fazer isso. A primeira é a tradicional corporação C, onde você desenvolve seu próprio sistema. A segunda é comprar um sistema existente na forma de uma franquia - isso pode ser difícil para alguém com mentalidade S que quer fazer as coisas por conta própria, mas ainda é uma maneira de aprender muito sobre como administrar um negócio. A terceira maneira é o marketing de rede, ou marketing de distribuição direta, onde você se torna parte de um sistema existente. Isso pode ser uma boa maneira de gerar renda suficiente para começar a investir; apenas certifique-se de escolher uma organização de marketing de rede que esteja focada em educá-lo e ajudá-lo a ter sucesso, e que tenha um histórico comprovado e um forte programa de mentoria.

Mudando quem você é

A parte mais difícil de migrar do lado esquerdo do quadrante, o lado E e S, para o lado direito, o lado B e I, é mudar a maneira como você vê e obtém dinheiro.

O lado arriscado do quadrante

O lado esquerdo do quadrante é o lado arriscado. Como um E, você depende de outra pessoa para sua renda. Se você não é financeiramente educado, você depende da opinião de outra pessoa.

O lado direito é o lado seguro do quadrante. Com um sistema seguro que produz dinheiro para você, você não precisa se preocupar em perder seu emprego; se você quer mais dinheiro, você expande o sistema e contrata mais pessoas.

Jogue Monopólio

Sempre que as pessoas perguntam a Kiyosaki o segredo de sua riqueza, ele responde que jogou Monopólio quando criança. O jogo o ensinou que a maneira de ganhar é comprar quatro casas verdes e depois trocar por um grande hotel vermelho. A mesma regra funcionou em sua vida.Quando o mercado imobiliário estava em má forma, o autor e sua esposa compraram o máximo de casas pequenas que puderam, com o dinheiro limitado que tinham. Quando o mercado melhorou, eles trocaram por imóveis maiores - agora, o fluxo de caixa de seu grande hotel vermelho, prédios de apartamentos e unidades de mini-armazenamento, paga pelo seu estilo de vida.

Para passar do lado esquerdo do Quadrante do Fluxo de Caixa para o lado direito, o que precisa mudar não é o que você faz, mas sim como você pensa. Trabalhar duro para ganhar dinheiro que você gasta em coisas não te torna rico; te deixa cansado. Kiyosaki viveu modestamente por anos, trabalhando duro não para pagar contas, mas para adquirir ativos.

Quando alguém está pensando em passar do lado esquerdo do quadrante para o lado B ou I, Kiyosaki aconselha a começar pequeno, com as pequenas casas verdes; ter paciência, e só passar para os grandes hotéis vermelhos depois de ganhar alguma confiança e experiência.

Pense racionalmente

Dinheiro é emocional. Basta olhar para o mercado de ações, onde a ganância e o medo dominam. Quando se trata de dinheiro, pare de pensar emocionalmente; não se concentre no que você sente e especialmente não no que você teme. Lembre-se, o fracasso é inevitável. Eventualmente, você vai parar de se preocupar com o fracasso porque vai perceber que sempre pode se levantar novamente.

As pessoas têm especialmente medo de perder - elas compram uma ação a $20, depois vendem a $30 porque têm medo de perder seus ganhos; mas se tivessem segurado por mais tempo, a ação teria chegado a $100 ou mais. As mesmas pessoas também seguram uma ação de $20 enquanto ela cai para $5, esperando que o preço suba novamente.

Um vencedor adota a abordagem oposta - assim que uma ação começa a cair, eles vendem e assumem suas perdas. Quando uma ação está subindo, eles seguram até saberem que atingiu o pico. Em outras palavras, a chave para ser um grande investidor é agir racionalmente e ser neutro em relação a ganhar e perder.

Sete passos para o sucesso financeiro

Kiyosaki enfatiza a importância de começar sua transição para o sucesso financeiro com pequenos passos: "Você tem que andar antes de poder correr." Mas é igualmente importante ter em mente o slogan da Nike, "Just do it." Esboce seu grande objetivo, depois comece a dar pequenos passos para chegar lá, enquanto se educa o máximo que puder.

Passo 1: cuide dos seus próprios negócios

Comece descobrindo seu balanço financeiro pessoal. Anote onde você quer estar, financeiramente, em cinco anos, e um objetivo menor de curto prazo de onde você quer estar em um ano. Certifique-se de que seus objetivos são realistas. Por exemplo, "Em cinco anos, quero aumentar minha renda mensal de ativos para $xx. Em um ano, quero diminuir minhas dívidas em $xx."

Elabore um demonstrativo de rendimentos para você, mostrando suas atuais fontes de renda e suas despesas; e um balanço patrimonial que lista todos os seus ativos (poupanças, investimentos, imóveis, etc.) e passivos (hipotecas, empréstimos, etc.).

Passo 2: controle seu fluxo de caixa

Olhe para os seus demonstrativos financeiros do Passo Um. De qual parte do Quadrante do Fluxo de Caixa vem a sua renda hoje? De qual parte você quer que a maior parte venha em cinco anos? Agora, elabore seu plano de gestão de fluxo de caixa em duas partes.

Primeiro, reserve uma porcentagem de cada salário em uma conta de poupança para investimentos e não retire nada dela novamente até que esteja pronto para investir.

Em seguida, concentre-se em reduzir sua dívida de consumo. Use apenas um ou dois cartões de crédito todos os meses e sempre pague as novas cobranças todos os meses. Descubra como gerar um adicional de $150-$200 todos os meses e aplique isso para pagar o saldo de um dos seus cartões de crédito. Depois de ter pago o primeiro cartão, passe para o próximo. Uma vez que sua dívida de consumo esteja toda paga, faça o mesmo com os pagamentos do seu carro e da casa - a maioria das pessoas consegue fazer isso em cinco a sete anos. Uma vez que você esteja livre de dívidas, pegue o valor mensal que estava gastando com sua última dívida e invista em ativos que aumentem sua coluna de ativos.

Passo 3: eduque-se

Aprenda a diferença entre um ativo e um passivo. Em sua forma mais simples, um ativo é algo que faz o dinheiro fluir para o seu bolso; um passivo faz o dinheiro sair do seu bolso.

Dedique cinco horas por semana fazendo uma ou mais dessas coisas: lendo a seção de negócios do seu jornal e o Wall Street Journal, ouvindo as notícias financeiras na TV ou no rádio, lendo sites financeiros, revistas e boletins informativos, e participando de seminários sobre investimentos e educação financeira.

Passo 4: aprenda a resolver problemas

Investidores financeiramente deseducados procuram por "especialistas" para dizer-lhes em que investir, enquanto investidores educados se tornam especialistas em resolver um tipo particular de problema. Por exemplo, Bill Gates é um especialista em resolver problemas de marketing de software. Warren Buffett é um especialista em resolver problemas de negócios e do mercado de ações. Kiyosaki e sua esposa são especialistas em resolver problemas em habitação de apartamentos.

Continue se educando. Por exemplo, se você está focado em habitação de apartamentos, procure por placas de Venda em sua área. Ligue para o agente e pergunte sobre o aluguel atual da propriedade e os custos de manutenção, e quais tipos de financiamento estão disponíveis. Pratique o cálculo do demonstrativo de fluxo de caixa mensal para cada propriedade. Todas as semanas, vá a seminários e aulas financeiras e estude boletins informativos de investimentos. Pesquise empresas recomendadas por corretores de ações e considere abrir uma conta de negociação para fazer alguns pequenos investimentos.Encontre corretores de negócios em sua área e descubra o que está à venda. Vá a exposições comerciais para ver quais franquias ou empresas de marketing de rede estão disponíveis em sua área.

Passo 5: procure mentores

O mentor do Pai Rico de Kiyosaki ensinou-lhe a focar em renda passiva e gastar seu tempo adquirindo ativos que proporcionam renda passiva ou residual a longo prazo. Lembre-se, a maioria das pessoas que dão conselhos financeiros estão elas mesmas presas nos quadrantes E ou S, então escolha seus mentores com cuidado. Procure pessoas nos quadrantes de investimento e negócios.

Passo 6: cresça a partir da decepção

Espere ficar decepcionado e tenha um mentor à disposição para ajudar quando você tiver uma emergência financeira. Seja gentil consigo mesmo - você não aprenderá nada novo se se punir por cada decepção.

Acima de tudo, tome ação! Você não pode crescer a menos que comece a agir - faça ofertas em imóveis, junte-se a uma empresa de marketing de rede, ou compre uma ação que você pesquisou. Apenas lembre-se de começar com pequenos passos e saiba que cometer erros é como você vai aprender.

Passo 7: acredite em si mesmo

Ouça suas dúvidas e medos, depois escave para encontrar a verdade real. Você pode dizer a si mesmo, "Estou muito cansado para aprender algo novo." Mas a verdade real é: "Se eu não aprender algo novo, estarei ainda mais cansado." A verdade ainda mais profunda é: "Se eu aprender algo novo, ficarei animado com a vida novamente."