Rich Dad's Cashflow Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom

Synopsis

Travaillez-vous de plus en plus longtemps sans rien à montrer, ou luttez-vous pour avoir assez à économiser après toutes les factures? Robert Kiyosaki, auteur du livre viral Rich Dad's Cashflow Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom, explique comment n'importe qui peut passer de l'autre côté du Quadrant de flux de trésorerie et prospérer avec l'indépendance financière en tant que propriétaire d'entreprise ou investisseur.

Lisez ce résumé de livre pour découvrir une nouvelle approche de la richesse et de la gestion des risques et appliquez vos apprentissages dans la vie réelle afin que vous puissiez commencer par de petites étapes qui peuvent finalement conduire à des actifs substantiels.

Top 20 des idées clés

1. Tout le monde peut être catégorisé selon la manière dont ils obtiennent leur argent: Employé, Auto-employé, Propriétaire d'entreprise, ou Investisseur. Chacune de ces quatre catégories, ou quadrants, a ses forces, ses faiblesses et ses caractéristiques.
2. L'employé, ou le quadrant E, valorise la sécurité par-dessus tout et cherche la sécurité d'un accord contractuel à long terme. Cette personne travaille au sein du système de quelqu'un d'autre pour gagner de l'argent.
3. La personne auto-employée, ou le quadrant S, ne veut pas que ses revenus dépendent des autres. Ils possèdent essentiellement leur travail et sont probablement un perfectionniste acharné qui valorise l'indépendance et l'expertise.
4. L'auto-emploi est le quadrant le plus risqué. Au niveau national, neuf entreprises sur dix de ce type échouent au cours des cinq premières années, principalement en raison d'un manque d'expérience et de capital.
La clé du succès dans ce quadrant S est de savoir quand sortir et passer à quelque chose de nouveau.
5. Le propriétaire d'entreprise, ou le quadrant B, a un système où d'autres personnes font le travail - comme Henry Ford, qui s'est entouré de personnes intelligentes qui connaissaient toutes les réponses afin qu'il puisse se concentrer sur de nouvelles idées.
6. L'investisseur, ou le quadrant I, utilise de l'argent pour faire de l'argent. L'opportunité de véritable richesse réside dans le quadrant I.
7. Les investisseurs en bourse des quadrants E et S se concentrent sur la diversification. Mais comme le conseille Warren Buffett, la diversification est un moyen de ne pas perdre d'argent, plutôt qu'un moyen de gagner de l'argent. La meilleure stratégie est de se concentrer sur quelques investissements, pas sur la diversification.
8. Pour citer Buffett : "Wall Street est le seul endroit où les gens arrivent en Rolls Royce pour obtenir des conseils de ceux qui prennent le métro." Ne confiez pas vos décisions d'investissement à un "expert".
9. Le côté droit du quadrant est le côté sûr. Avec un système sécurisé qui produit de l'argent pour vous, vous n'avez pas à vous soucier du chômage.
10. Le secret de la richesse est le même que le secret pour gagner au Monopoly : achetez quatre maisons vertes puis échangez-les contre un grand hôtel rouge.
11. Votre hypothèque est une responsabilité et une dette que vous devez servir, pas un actif. Même si vous remboursez votre hypothèque, votre maison reste une responsabilité : elle doit être entretenue, et vous devez payer des impôts dessus.La propriété n'est un atout que si elle génère des revenus grâce à un flux de trésorerie positif.
12. L'or n'est pas nécessairement l'actif ultime : "Même l'or n'est un atif que si vous l'achetez pour moins cher que vous ne le vendez."
13. Le chemin idéal vers l'indépendance financière consiste à passer du quadrant E ou S au quadrant B, puis de là au quadrant I. Un propriétaire d'entreprise financièrement réussi aura les compétences, le temps et l'argent pour soutenir les hauts et les bas de l'Investisseur.
14. Vous ne devenez pas riche en travaillant dur pour gagner de l'argent que vous dépensez ensuite, vous devenez fatigué. Kiyosaki a vécu modestement pendant des années et a travaillé dur non pas pour payer des factures mais pour acquérir des actifs.
15. Les personnes qui craignent la perte achètent une action à 20 $, puis la vendent lorsqu'elle monte de peur de perdre ce qu'elles ont gagné. Ils s'accrochent également lorsqu'elle descend à 5 $ dans l'espoir que le prix remontera. L'Investisseur est neutre sur les gains et les pertes et ne vend une action que lorsqu'elle a atteint son sommet ou dès qu'elle commence à glisser.
16. Pour commencer votre chemin vers la liberté financière, notez où vous voulez être financièrement dans un an et dans cinq ans. Établissez des états de revenus et de bilan personnels pour montrer tous vos revenus, dépenses, actifs et passifs.
17. Pour éliminer votre dette de consommation, mettez de côté 150 à 200 $ chaque mois pour rembourser les cartes de crédit, puis les paiements de voiture, puis votre hypothèque. La plupart des gens peuvent être libres de dettes en cinq à sept ans.Mettez ce que vous dépensiez pour servir vos dettes dans des actifs qui génèrent des revenus.
18. Éduquez-vous. Consacrez au moins cinq heures par semaine à la lecture du Wall Street Journal, à l'écoute des actualités financières, à la lecture de sites Web financiers, de magazines et de bulletins d'information, ou à la participation à des séminaires sur l'investissement et l'éducation financière.
19. Devenez un expert dans un type particulier de problème. Bill Gates est un expert qui a résolu des problèmes de marketing de logiciels. Warren Buffett est un expert qui a résolu des problèmes de marché boursier. Kiyosaki est devenu un expert qui a résolu des problèmes dans le logement d'appartement.
20. Acquérir des actifs qui fournissent un revenu passif ou résiduel à long terme. Commencez par de petites étapes, les "maisons vertes" du Monopoly, et construisez progressivement jusqu'à des investissements plus importants.

Résumé

Le Quadrant de Flux de Trésorerie catégorise les personnes en fonction de la provenance de leur argent - Employé, Travailleur indépendant, Propriétaire d'entreprise ou Investisseur. La plus grande liberté vient de posséder une entreprise où d'autres personnes travaillent pour vous ou d'être un investisseur qui utilise de l'argent pour en gagner plus. Vous pouvez passer d'être un employé ou un travailleur indépendant à être un propriétaire d'entreprise ou un investisseur, si vous changez vos idées sur l'argent et le risque. Élaborez un plan pour prendre le contrôle de vos habitudes de dépenses et minimiser vos dettes et passifs. Vivez selon vos moyens et commencez à économiser une petite somme chaque mois.Obtenez une éducation financière et devenez un expert dans la résolution d'un problème commercial particulier. Concentrez-vous sur la construction d'actifs qui génèrent des revenus passifs ou à long terme. Faites des petits pas vers votre objectif. Cherchez des mentors, apprenez de vos déceptions et croyez en vous-même.

Qu'est-ce que le Quadrant de Flux de Trésorerie?

En grandissant, le père bien éduqué de Kiyosaki lui a recommandé de viser les quadrants E ou S. Mais son père, qui a passé sa vie dans ces quadrants, était toujours relativement pauvre. D'autre part, le meilleur ami de Kiyosaki avait un père qui avait abandonné l'école secondaire mais qui avait réussi à entrer dans les quadrants B et I et était riche. C'était ce "papa riche" qui a expliqué le Quadrant de Flux de Trésorerie.

Dans sa forme la plus simple, le Quadrant de Flux de Trésorerie est une façon de catégoriser les gens en fonction de la provenance de leur argent : E, S, B, ou I.

E représente un Employé, quelqu'un qui gagne de l'argent en occupant un emploi. S est un Travailleur indépendant, qui gagne de l'argent pour lui-même. B représente une Entreprise, c'est-à-dire quelqu'un qui possède une entreprise ou un système qui génère de l'argent pour lui. Et I est un Investisseur, quelqu'un qui gagne de l'argent grâce à ses divers investissements.

Nous tombons tous dans au moins l'un de ces quadrants, et chaque membre de chaque quadrant partage des caractéristiques communes et a des forces et des faiblesses différentes.Vous pouvez trouver la liberté financière dans l'un des quatre quadrants, et vous pouvez être riche ou pauvre dans chacun d'eux, mais les compétences particulières nécessaires dans le quadrant B ou I vous aideront à atteindre la liberté financière plus rapidement.

Employé

L'employé valorise la sécurité par-dessus tout. Ils détestent le sentiment de peur qui accompagne l'incertitude économique. L'employé pourrait être un concierge ou un PDG - ce n'est pas ce qu'ils font qui définit, mais le fait qu'ils recherchent la sécurité d'un contrat à long terme. L'employé a tendance à se concentrer sur le revenu, pas sur les actifs et travaille dans le système de quelqu'un d'autre pour gagner ce revenu.

Travailleur indépendant

La personne indépendante aime être son propre patron et ne veut pas que son revenu dépende d'autres personnes. Ils s'attendent à être payés plus s'ils travaillent plus et sont farouchement indépendants à propos de leur argent. Contrairement à l'E, le S répond à la peur non pas en cherchant la sécurité, mais en prenant le contrôle et en le faisant eux-mêmes. Le S est souvent un perfectionniste acharné qui valorise l'indépendance et le respect en tant qu'expert dans son domaine. Un S possède essentiellement un emploi et est le système qui gagne de l'argent.

À bien des égards, c'est le quadrant le plus risqué. Les taux d'échec sont élevés et le succès signifie travailler encore plus dur et plus longtemps. Au niveau national, neuf entreprises sur dix de ce type échouent au cours des cinq premières années, principalement en raison d'un manque d'expérience et de capital.Le sage S vend son entreprise à son apogée, avant de manquer d'énergie, à quelqu'un avec de l'énergie et de l'argent, puis prend les gains et commence quelque chose de nouveau. La clé du succès dans le quadrant S est de savoir quand sortir.

Propriétaire d'entreprise

Contrairement à la personne auto-employée, le propriétaire d'entreprise ne veut pas tout faire lui-même, mais s'entourer d'autres qui font le travail. Henry Ford est un exemple parfait d'un quadrant B. Il y a une histoire souvent racontée de ce qui s'est passé lorsque certains intellectuels ont condamné Ford, disant qu'il ne savait pas grand-chose. Ford les a défiés de venir lui poser toutes les questions qu'ils voulaient. Les intellectuels lui ont posé plusieurs questions. Lorsqu'ils ont terminé, il a appelé ses assistants les plus brillants pour donner les réponses. Il a dit aux intellectuels qu'il embauchait les personnes les plus intelligentes pour trouver des réponses afin que son esprit soit libre pour accomplir des tâches plus importantes, comme réfléchir.

La grande différence entre un S et un B est qu'un B réussi peut quitter l'entreprise pendant un an et constater qu'elle fonctionne toujours de manière rentable. Le B possède ou contrôle un système qui génère de l'argent. Par exemple, beaucoup de gens pensent qu'ils peuvent faire un meilleur hamburger que McDonald's. Mais McDonald's ne concerne pas seulement le hamburger, il s'agit du système qui fabrique et sert le hamburger. Bill Gates n'a pas construit un excellent produit, il a acheté le produit de quelqu'un d'autre et a construit un système mondial puissant autour de lui.

Investisseur

L'investisseur gagne de l'argent avec de l'argent. Le quadrant I est le terrain de jeu des riches, où l'argent est converti en richesse. Dans le quadrant I, l'argent travaille pour vous.

Types d'investisseurs

Certaines formes d'investissement, comme obtenir une éducation ou économiser de l'argent dans un plan de retraite, n'appartiennent pas vraiment au quadrant I. Plutôt, le quadrant I concerne les investissements qui génèrent des revenus de manière continue pendant vos années de travail. Idéalement, tout le monde devrait mettre un peu d'argent dans le quadrant I, où il peut faire plus d'argent.

Beaucoup de gens ont peur de commencer à investir parce qu'ils ont peur du risque. Ils veulent jouer la sécurité en gardant leur argent à la banque ou en confiant les décisions à un gestionnaire de placements professionnel. Mais, la plupart de ces "experts" sont eux-mêmes dans le quadrant E, travaillant pour un salaire. Comme l'a dit Warren Buffett, "Wall Street est le seul endroit où les gens se rendent en Rolls Royce, pour obtenir des conseils de ceux qui prennent le métro."

"Investir" dans un plan de pension signifie que vous ne voyez pas votre argent pendant de nombreuses années. Quelqu'un dans le quadrant Investisseur ne parque pas son argent, il le récupère rapidement et le remet au travail. Beaucoup d'investisseurs sur le marché boursier d'aujourd'hui sont des gens des quadrants E et S qui sont, par définition, orientés sécurité, achetant des notions comme la diversification.Mais comme le dit Warren Buffett, "la diversification est une façon de ne pas perdre d'argent, plutôt qu'une façon de gagner de l'argent." La meilleure stratégie, dit-il, est de se concentrer sur quelques investissements, pas sur la diversification.

Actifs et passifs

La clé pour être un investisseur réussi est d'apprendre à gérer le risque. Vous devez obtenir une éducation financière afin que vous puissiez investir avec votre esprit, pas avec vos yeux ou vos émotions. Par exemple, être financièrement intelligent signifie reconnaître qu'une hypothèque n'est pas un actif ; c'est un passif, une dette qui doit être servie. Votre hypothèque est un actif pour la banque, pas pour vous. Même si vous remboursez votre hypothèque, votre maison n'est toujours pas un actif - elle doit être entretenue, et vous devez payer des taxes foncières dessus. La propriété n'est un actif que si elle génère des revenus grâce à un flux de trésorerie positif.

Vos économies sont un actif, mais toute dette est un passif. La plupart des gens croient que l'or est l'actif ultime, mais comme le mentor Rich Dad de Kiyosaki l'a dit, "Même l'or n'est un actif que si vous l'achetez pour moins cher que vous ne le vendez."

Le meilleur chemin

Le chemin idéal vers l'indépendance financière est de passer du quadrant E ou S au quadrant B, et de là au quadrant I. Un B financièrement réussi aura les compétences, le temps et l'argent pour soutenir les hauts et les bas du I.

L'objectif du quadrant B est de posséder un système et d'avoir des gens qui travaillent ce système pour vous. Il existe trois principales façons de le faire. La première est la traditionnelle C-corporation, où vous développez votre propre système. La deuxième consiste à acheter un système existant sous la forme d'une franchise, ce qui peut être difficile pour quelqu'un avec une mentalité S qui veut faire sa propre chose mais c'est toujours un moyen d'apprendre beaucoup sur la gestion d'une entreprise. La troisième façon est le marketing de réseau, ou le marketing de distribution directe, où vous devenez partie d'un système existant. Cela peut être un bon moyen de générer suffisamment de revenus pour commencer à investir ; assurez-vous simplement de choisir une organisation de marketing de réseau qui se concentre sur votre éducation et votre réussite, et qui a une trajectoire prouvée et un solide programme de mentorat.

Changer qui vous êtes

La partie la plus difficile de la migration du côté gauche du quadrant, le côté E et S, vers le côté droit, le côté B et I, est de changer la façon dont vous percevez et obtenez de l'argent.

Le côté risqué du quadrant

Le côté gauche du quadrant est le côté risqué. En tant que E, vous dépendez de quelqu'un d'autre pour votre revenu. Si vous n'êtes pas financièrement éduqué, vous dépendez de l'opinion de quelqu'un d'autre.

Le côté droit est le côté sûr du quadrant.Avec un système sécurisé qui produit de l'argent pour vous, vous n'avez pas à vous soucier de perdre votre emploi ; si vous voulez plus d'argent, vous développez le système et embauchez plus de personnes.

Jouez au Monopoly

Chaque fois que les gens demandent à Kiyosaki le secret de sa richesse, il répond qu'il a joué au Monopoly quand il était enfant. Le jeu lui a appris que pour gagner, il faut acheter quatre maisons vertes puis échanger contre un grand hôtel rouge. La même règle a fonctionné dans sa vie. Lorsque le marché immobilier était en mauvaise forme, l'auteur et sa femme ont acheté autant de petites maisons qu'ils le pouvaient, avec l'argent limité qu'ils avaient. Lorsque le marché s'est amélioré, ils ont échangé à la hausse - maintenant, le flux de trésorerie de leur grand hôtel rouge, des immeubles d'appartements et des unités de mini-stockage, paie leur style de vie.

Pour passer du côté gauche du Quadrant de Cashflow au côté droit, ce qui doit changer n'est pas ce que vous faites mais plutôt comment vous pensez. Travailler dur pour gagner de l'argent que vous dépensez ensuite en choses ne vous rend pas riche ; cela vous rend fatigué. Kiyosaki a vécu modestement pendant des années, travaillant dur non pas pour payer des factures mais pour acquérir des actifs.

Lorsque quelqu'un pense à passer du côté gauche du quadrant au côté B ou I, Kiyosaki leur dit de commencer petit, avec les petites maisons vertes ; de prendre leur temps, et de ne passer aux grands hôtels rouges qu'après avoir acquis un peu de confiance et d'expérience.

Pensez rationnellement

L'argent est émotionnel.Jetez un coup d'œil au marché boursier, où la cupidité et la peur dominent. En ce qui concerne l'argent, arrêtez de penser émotionnellement ; ne vous concentrez pas sur ce que vous ressentez et surtout pas sur ce que vous craignez. Souvenez-vous, l'échec est inévitable. Finalement, vous arrêterez de vous inquiéter de l'échec parce que vous réaliserez que vous pouvez toujours vous relever.

Les gens craignent surtout de perdre - ils achèteront une action à 20 $, puis la vendront à 30 $ parce qu'ils ont peur de perdre leurs gains ; mais s'ils avaient attendu plus longtemps, l'action aurait atteint 100 $ ou plus. Ces mêmes personnes conserveront également une action à 20 $ alors qu'elle descend à 5 $, espérant que le prix remontera.

Un gagnant adopte l'approche opposée - dès qu'une action commence à baisser, ils vendent et prennent leurs pertes. Lorsqu'une action monte, ils la conservent jusqu'à ce qu'ils sachent qu'elle a atteint son sommet. En d'autres termes, la clé pour être un grand investisseur est d'agir rationnellement et d'être neutre face aux gains et aux pertes.

Sept étapes vers le succès financier

Kiyosaki souligne l'importance de commencer votre transition vers le succès financier par des petits pas : "Il faut marcher avant de pouvoir courir." Mais il est tout aussi important de garder à l'esprit le slogan de Nike, "Just do it." Esquissez votre grand objectif, puis commencez à faire des petits pas pour y arriver, tout en vous éduquant autant que vous le pouvez.

Étape 1 : occupez-vous de vos propres affaires

Commencez par déterminer votre bilan financier personnel.Notez où vous voulez être, financièrement, dans cinq ans, et un objectif à court terme plus petit de l'endroit où vous voulez être dans un an. Assurez-vous que vos objectifs sont réalistes. Par exemple, "Dans cinq ans, je veux augmenter mes revenus mensuels provenant des actifs à $xx. Dans un an, je veux diminuer mes dettes de $xx."

Établissez un état des revenus pour vous-même, montrant vos sources actuelles de revenus et vos dépenses; et un bilan qui liste tous vos actifs (épargnes, investissements, biens immobiliers, etc.) et passifs (hypothèques, prêts, etc.).

Étape 2: contrôlez votre flux de trésorerie

Regardez vos états financiers de la première étape. De quelle partie du Quadrant de Flux de Trésorerie provient votre revenu aujourd'hui? De quelle partie voulez-vous qu'il provienne le plus dans cinq ans? Maintenant, élaborez votre plan de gestion de flux de trésorerie en deux parties.

Premièrement, mettez de côté un pourcentage de chaque chèque de paie dans un compte d'épargne d'investissement et ne le retirez pas avant d'être prêt à l'investir.

Ensuite, concentrez-vous sur la réduction de votre dette de consommation. N'utilisez qu'une ou deux cartes de crédit chaque mois et payez toujours les nouvelles charges chaque mois. Trouvez comment générer un supplément de $150-$200 chaque mois et appliquez cela au remboursement du solde de l'une de vos cartes de crédit. Une fois que vous avez remboursé la première carte, passez à la suivante. Une fois que votre dette de consommation est entièrement remboursée, faites de même avec vos paiements de voiture et de maison—la plupart des gens peuvent le faire en cinq à sept ans.Une fois que vous êtes libéré de vos dettes, prenez le montant mensuel que vous dépensiez pour votre dernière dette et investissez cet argent dans des placements qui augmentent votre colonne d'actifs.

Étape 3 : se former

Apprenez la différence entre un actif et un passif. Pour faire simple, un actif est quelque chose qui fait affluer de l'argent dans votre poche ; un passif fait sortir de l'argent de votre poche.

Passez cinq heures par semaine à faire une ou plusieurs de ces choses : lire la section affaires de votre journal et le Wall Street Journal, écouter les nouvelles financières à la télévision ou à la radio, lire des sites web financiers, des magazines et des bulletins d'information, et assister à des séminaires sur l'investissement et l'éducation financière.

Étape 4 : apprendre à résoudre les problèmes

Les investisseurs peu éduqués financièrement cherchent des "experts" pour leur dire dans quoi investir, tandis que les investisseurs éduqués deviennent des experts dans la résolution d'un type particulier de problème. Par exemple, Bill Gates est un expert dans la résolution des problèmes de marketing de logiciels. Warren Buffett est un expert dans la résolution des problèmes d'entreprise et de marché boursier. Kiyosaki et sa femme sont des experts dans la résolution des problèmes de logements en appartement.

Continuez à vous former. Par exemple, si vous vous concentrez sur les logements en appartement, cherchez des panneaux "À vendre" dans votre région. Appelez l'agent et demandez-lui le loyer actuel de la propriété et les coûts d'entretien, et quels types de financement sont disponibles.Pratiquez le calcul du relevé de flux de trésorerie mensuel pour chaque propriété. Chaque semaine, assistez à des séminaires et des cours financiers et étudiez les bulletins d'investissement. Recherchez les entreprises recommandées par les courtiers en valeurs mobilières et envisagez d'ouvrir un compte de trading pour effectuer quelques petits investissements. Rencontrez des courtiers d'affaires dans votre région et découvrez ce qui est à vendre. Allez aux salons professionnels pour voir quelles franchises ou entreprises de marketing de réseau sont disponibles dans votre région.

Étape 5 : cherchez des mentors

Le mentor du Rich Dad de Kiyosaki lui a appris à se concentrer sur le revenu passif et à passer son temps à acquérir des actifs qui fournissent un revenu résiduel passif ou à long terme. N'oubliez pas, la plupart des personnes qui donnent des conseils financiers sont elles-mêmes coincées dans les quadrants E ou S, alors choisissez soigneusement vos mentors. Cherchez des personnes dans les quadrants d'investissement et d'affaires.

Étape 6 : grandir à partir de la déception

Attendez-vous à être déçu et ayez un mentor à vos côtés pour vous aider en cas d'urgence financière. Soyez gentil avec vous-même, vous n'apprendrez rien de nouveau si vous vous punissez pour chaque déception.

Par-dessus tout, passez à l'action ! Vous ne pouvez pas grandir à moins de commencer à agir, faites des offres sur l'immobilier, rejoignez une entreprise de marketing de réseau, ou achetez une action que vous avez recherchée. N'oubliez pas de commencer par des petits pas et sachez que faire des erreurs est la façon dont vous apprendrez.

Étape 7 : croyez en vous

Écoutez vos doutes et vos peurs, puis creusez pour trouver la vérité réelle. Vous pouvez vous dire, "Je suis trop fatigué pour apprendre quelque chose de nouveau." Mais la vérité réelle est : "Si je n'apprends pas quelque chose de nouveau, je serai encore plus fatigué." La vérité encore plus profonde est : "Si j'apprends quelque chose de nouveau, je serai à nouveau excité par la vie."