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DownloadArbeiten Sie immer länger und haben nichts davon, oder kämpfen Sie darum, nach allen Rechnungen noch etwas übrig zu haben? Robert Kiyosaki, Autor des viralen Buches Rich Dad's Cashflow Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom, erklärt, wie jeder auf die andere Seite des Cashflow-Quadranten wechseln und als Geschäftsinhaber oder Investor finanziell unabhängig werden kann.
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Lesen Sie diese Buchzusammenfassung, um einen neuen Ansatz zur Vermögens- und Risikoverwaltung zu entdecken und Ihre Erkenntnisse im wirklichen Leben anzuwenden, damit Sie mit kleinen Schritten beginnen können, die schließlich zu erheblichen Vermögenswerten führen können.
Das Cashflow-Quadrant kategorisiert Menschen danach, woher ihr Geld kommt - Angestellter, Selbstständiger, Geschäftsinhaber oder Investor. Die größte Freiheit kommt von einem Geschäft, das andere Menschen für Sie arbeiten lässt, oder von einem Investor, der Geld verwendet, um mehr Geld zu verdienen. Sie können von einem Angestellten oder Selbstständigen zu einem Geschäftsinhaber oder Investor werden, wenn Sie Ihre Vorstellungen über Geld und Risiko ändern. Erstellen Sie einen Plan, um Ihre Ausgabengewohnheiten zu kontrollieren und Ihre Schulden und Verbindlichkeiten zu minimieren. Leben Sie innerhalb Ihrer Möglichkeiten und beginnen Sie, jeden Monat einen kleinen Betrag zu sparen. Bilden Sie sich finanziell weiter und werden Sie ein Experte darin, ein bestimmtes Geschäftsproblem zu lösen.Konzentrieren Sie sich auf den Aufbau von Vermögenswerten, die passives oder langfristiges Einkommen generieren. Machen Sie kleine Schritte in Richtung Ihres Ziels. Suchen Sie Mentoren, lernen Sie aus Ihren Enttäuschungen und glauben Sie an sich selbst.
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Als Kiyosaki aufwuchs, empfahl ihm sein gut ausgebildeter Vater, auf die E- oder S-Quadranten abzuzielen. Aber sein Vater, der sein Leben in diesen Quadranten verbrachte, war immer relativ arm. Auf der anderen Seite hatte Kiyosakis bester Freund einen Vater, der die High School abgebrochen hatte, aber es in die B- und I-Quadranten schaffte und reich war. Es war dieser "reiche Vater", der das Cashflow-Quadrant erklärte.
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Im einfachsten Sinne ist das Cashflow-Quadrant eine Möglichkeit, Menschen zu kategorisieren, basierend darauf, woher ihr Geld kommt: E, S, B oder I.
E steht für einen Angestellten, jemanden, der Geld verdient, indem er einen Job hat. S steht für Selbstständige, die Geld für sich selbst verdienen. B steht für Business, also jemand, der ein Unternehmen oder System besitzt, das Geld für ihn generiert. Und I steht für Investor, jemand, der Geld aus seinen verschiedenen Investitionen verdient.
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Wir alle fallen in mindestens eines dieser Quadranten, und die Mitglieder jedes Quadranten teilen gemeinsame Merkmale und haben unterschiedliche Stärken und Schwächen. Sie können in jedem der vier Quadranten finanzielle Freiheit finden, und Sie können in jedem von ihnen reich oder arm sein, aber die speziellen Fähigkeiten, die im Quadranten B oder I benötigt werden, helfen Ihnen, schneller finanzielle Freiheit zu erreichen.
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Angestellter
Der Angestellte schätzt Sicherheit über alles andere. Sie hassen das Gefühl der Angst, das mit wirtschaftlicher Unsicherheit einhergeht. Der Angestellte könnte ein Hausmeister oder ein CEO sein - es ist nicht das, was sie tun, was sie definiert, sondern die Tatsache, dass sie die Sicherheit einer langfristigen vertraglichen Vereinbarung suchen. Der Angestellte konzentriert sich eher auf Einkommen als auf Vermögenswerte und arbeitet innerhalb eines fremden Systems, um dieses Einkommen zu verdienen.
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Selbstständig
Die selbstständige Person möchte ihr eigener Chef sein und möchte nicht, dass ihr Einkommen von anderen Menschen abhängig ist. Sie erwarten, mehr bezahlt zu werden, wenn sie mehr arbeiten, und sind äußerst unabhängig in Bezug auf ihr Geld. Im Gegensatz zum E reagiert das S auf Angst nicht durch die Suche nach Sicherheit, sondern durch Kontrolle und Selbstständigkeit. Das S ist oft ein harter Perfektionist, der Unabhängigkeit und Respekt als Experte auf seinem Gebiet schätzt. Ein S besitzt im Grunde genommen einen Job und ist das System, das Geld verdient.
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In vielerlei Hinsicht ist dies das riskanteste Quadrant. Die Ausfallraten sind hoch und Erfolg bedeutet, noch härter und länger zu arbeiten. Landesweit scheitern neun von zehn solcher Unternehmen in den ersten fünf Jahren, meist aufgrund mangelnder Erfahrung und Kapital. Der kluge S verkauft sein Geschäft auf dem Höhepunkt, bevor ihm die Energie ausgeht, an jemanden mit Energie und Geld, nimmt dann die Einnahmen und startet etwas Neues. Der Schlüssel zum Erfolg im S-Quadrant liegt darin, zu wissen, wann man aussteigen muss.
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Unternehmer
Im Gegensatz zur selbstständigen Person möchte der Unternehmer nicht alles selbst machen, sondern sich mit anderen umgeben, die die Arbeit erledigen. Henry Ford ist ein hervorragendes Beispiel für ein B-Quadrant. Es gibt eine oft erzählte Geschichte, was passierte, als einige Intellektuelle Ford verurteilten und sagten, er wisse nicht viel. Ford forderte sie heraus, zu kommen und ihm alles zu fragen, was sie wollten. Die Intellektuellen stellten ihm mehrere Fragen. Als sie fertig waren, rief er seine klügsten Assistenten herbei, um die Antworten zu geben. Er sagte den Intellektuellen, dass er die klügsten Leute einstelle, um Antworten zu finden, damit sein Kopf frei sei für wichtigere Aufgaben, wie das Denken.
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Der große Unterschied zwischen einem S und einem B ist, dass ein erfolgreicher B das Geschäft für ein Jahr verlassen kann und feststellt, dass es immer noch profitabel läuft. Das B besitzt oder kontrolliert ein System, das Geld verdient. Zum Beispiel glauben viele Menschen, dass sie einen besseren Burger als McDonald's machen können. Aber bei McDonald's geht es nicht nur um den Burger, sondern um das System, das den Burger herstellt und serviert. Bill Gates hat kein großartiges Produkt gebaut, er hat das Produkt eines anderen gekauft und ein mächtiges globales System darum herum aufgebaut.
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Investor
Der Investor verdient Geld mit Geld. Das I-Quadrant ist der Spielplatz der Reichen, wo Geld in Vermögen umgewandelt wird. Im I-Quadrant arbeitet das Geld für Sie.
Arten von Investoren
Einige Formen der Investition, wie zum Beispiel eine Ausbildung oder das Sparen von Geld in einem Rentenplan, gehören eigentlich nicht in das I-Quadrant. Vielmehr geht es im I-Quadrant um Investitionen, die während Ihrer Berufsjahre kontinuierlich Einkommen generieren. Idealerweise sollte jeder etwas Geld in das I-Quadrant stecken, wo es mehr Geld verdienen kann.
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Viele Menschen haben Angst, mit dem Investieren zu beginnen, weil sie Angst vor Risiken haben. Sie wollen auf Nummer sicher gehen, indem sie ihr Geld auf einer Bank lassen oder die Entscheidungen einem professionellen Anlageberater überlassen. Aber die meisten dieser "Experten" befinden sich selbst im E-Quadrant und arbeiten für einen Gehaltsscheck. Wie Warren Buffett sagte: "Die Wall Street ist der einzige Ort, an dem die Leute in einem Rolls Royce ankommen, um Ratschläge von denen zu bekommen, die die U-Bahn nehmen."
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In einen Rentenplan zu "investieren" bedeutet, dass Sie Ihr Geld viele Jahre lang nicht sehen. Jemand im Investor-Quadrant parkt sein Geld nicht, er holt es schnell zurück und setzt es wieder ein. Viele Anleger auf dem heutigen Aktienmarkt sind E- und S-Quadrant-Leute, die per Definition sicherheitsorientiert sind und Konzepte wie Diversifikation kaufen. Aber wie Warren Buffett sagt, ist Diversifikation eine Möglichkeit, kein Geld zu verlieren, anstatt eine Möglichkeit, Geld zu verdienen. Die bessere Strategie, sagt er, ist es, sich auf wenige Investitionen zu konzentrieren, nicht auf Diversifikation.
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Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
Der Schlüssel zum erfolgreichen Investor ist das Erlernen des Risikomanagements.Sie müssen eine finanzielle Bildung erlangen, damit Sie mit Ihrem Verstand investieren können, nicht mit Ihren Augen oder Ihren Emotionen. Zum Beispiel bedeutet finanzielle Intelligenz zu erkennen, dass eine Hypothek kein Vermögenswert ist; es ist eine Verbindlichkeit, eine Schuld, die bedient werden muss. Ihre Hypothek ist ein Vermögenswert für die Bank, nicht für Sie. Selbst wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen, ist Ihr Haus immer noch kein Vermögenswert - es muss instand gehalten werden und Sie müssen Grundsteuern darauf zahlen. Immobilien sind nur dann ein Vermögenswert, wenn sie durch positiven Cashflow Einkommen generieren.
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Ihre Ersparnisse sind ein Vermögenswert, aber jede Schuld ist eine Verbindlichkeit. Die meisten Menschen glauben, dass Gold das ultimative Vermögen ist, aber wie Kiyosakis Rich Dad Mentor es ausdrückte, "Auch Gold ist nur dann ein Vermögenswert, wenn Sie es für weniger kaufen, als Sie es verkaufen."
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Der beste Weg
Der ideale Weg zur finanziellen Unabhängigkeit besteht darin, vom Quadranten E oder S in den Quadranten B zu wechseln und von dort in den Quadranten I. Ein finanziell erfolgreicher B wird die Fähigkeiten, Zeit und Geld haben, um die Höhen und Tiefen des I zu unterstützen.
Das Ziel des Quadranten B besteht darin, ein System zu besitzen und Menschen dieses System für Sie arbeiten zu lassen. Es gibt drei Hauptwege, dies zu tun. Der erste ist die traditionelle C-Gesellschaft, in der Sie Ihr eigenes System entwickeln. Der zweite besteht darin, ein bestehendes System in Form eines Franchise zu kaufen - dies kann für jemanden mit einer S-Mentalität, der sein eigenes Ding machen möchte, schwierig sein, ist aber immer noch eine Möglichkeit, viel über die Führung eines Unternehmens zu lernen. Der dritte Weg ist das Netzwerkmarketing oder Direktvertriebsmarketing, bei dem Sie Teil eines bestehenden Systems werden. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, genug Einkommen zu generieren, um mit dem Investieren zu beginnen; stellen Sie nur sicher, dass Sie eine Netzwerkmarketing-Organisation auswählen, die sich darauf konzentriert, Sie zu bilden und Ihnen zum Erfolg zu verhelfen, und die eine nachgewiesene Erfolgsbilanz und ein starkes Mentorenprogramm hat.
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Der schwierigste Teil beim Wechseln von der linken Seite des Quadranten, der E- und S-Seite, zur rechten Seite, der B- und I-Seite, besteht darin, die Art und Weise zu ändern, wie Sie Geld sehen und bekommen.
Die riskante Seite des Quadranten
Die linke Seite des Quadranten ist die riskante Seite. Als E sind Sie von jemand anderem für Ihr Einkommen abhängig. Wenn Sie nicht finanziell gebildet sind, sind Sie von der Meinung eines anderen abhängig.
Die rechte Seite ist die sichere Seite des Quadranten. Mit einem sicheren System, das Geld für Sie produziert, müssen Sie sich keine Sorgen machen, Ihren Job zu verlieren; wenn Sie mehr Geld wollen, erweitern Sie das System und stellen mehr Leute ein.
Monopoly spielen
Immer wenn Leute Kiyosaki nach dem Geheimnis seines Reichtums fragen, antwortet er, dass er als Kind Monopoly gespielt hat. Das Spiel lehrte ihn, dass der Weg zum Sieg darin besteht, vier grüne Häuser zu kaufen und dann gegen ein großes rotes Hotel einzutauschen. Die gleiche Regel galt in seinem Leben.Als der Immobilienmarkt in schlechter Verfassung war, kauften der Autor und seine Frau so viele kleine Häuser wie möglich, mit dem begrenzten Geld, das sie hatten. Als sich der Markt verbesserte, tauschten sie auf—nun zahlt der Cashflow aus ihrem großen roten Hotel, Apartmenthäusern und Mini-Lagereinheiten für ihren Lebensstil.
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Um von der linken Seite des Cashflow-Quadranten zur rechten Seite zu wechseln, muss nicht das, was Sie tun, sondern wie Sie denken, sich ändern. Hart zu arbeiten, um Geld zu verdienen, das Sie dann für Sachen ausgeben, macht Sie nicht reich; es macht Sie müde. Kiyosaki lebte jahrelang bescheiden, arbeitete hart, nicht um Rechnungen zu bezahlen, sondern um Vermögenswerte zu erwerben.
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Wenn jemand darüber nachdenkt, von der linken Seite des Quadranten zur B- oder I-Seite zu wechseln, rät Kiyosaki ihnen, klein anzufangen, mit den kleinen grünen Häusern; sich Zeit zu nehmen und erst auf große rote Hotels zu wechseln, nachdem sie etwas Vertrauen und Erfahrung gewonnen haben.
Denken Sie rational
Geld ist emotional. Schauen Sie sich nur den Aktienmarkt an, wo Gier und Angst dominieren. Wenn es um Geld geht, hören Sie auf, emotional zu denken; konzentrieren Sie sich nicht auf das, was Sie fühlen und vor allem nicht auf das, was Sie fürchten. Denken Sie daran, dass Misserfolg unvermeidlich ist. Schließlich werden Sie aufhören, sich um Misserfolg zu sorgen, weil Sie erkennen, dass Sie immer wieder aufstehen können.
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Die Menschen fürchten sich besonders vor Verlusten—sie kaufen eine Aktie für 20 $, verkaufen sie dann für 30 $, weil sie Angst haben, ihre Gewinne zu verlieren; aber wenn sie länger gewartet hätten, hätte die Aktie 100 $ oder mehr erreicht. Die gleichen Leute halten auch an einer 20 $-Aktie fest, während sie auf 5 $ abrutscht, in der Hoffnung, dass der Preis wieder steigen wird.
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Ein Gewinner geht den entgegengesetzten Weg—sobald eine Aktie anfängt zu fallen, verkaufen sie und nehmen ihre Verluste hin. Wenn eine Aktie steigt, halten sie daran fest, bis sie wissen, dass sie ihren Höhepunkt erreicht hat. Mit anderen Worten, der Schlüssel, um ein großartiger Investor zu sein, besteht darin, rational zu handeln und neutral gegenüber Gewinnen und Verlusten zu sein.
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Kiyosaki betont die Wichtigkeit, Ihren Übergang zum finanziellen Erfolg mit kleinen Schritten zu beginnen: "Sie müssen gehen, bevor Sie rennen können." Aber es ist genauso wichtig, sich an Nikes Slogan zu erinnern, "Just do it." Skizzieren Sie Ihr großes Ziel, dann beginnen Sie, kleine Schritte zu machen, um dorthin zu gelangen, während Sie sich so gut wie möglich weiterbilden.
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Schritt 1: Kümmern Sie sich um Ihre eigenen Angelegenheiten
Beginnen Sie damit, Ihre persönliche Finanzbilanz zu ermitteln. Schreiben Sie auf, wo Sie in fünf Jahren finanziell stehen möchten und ein kleineres kurzfristiges Ziel, wo Sie in einem Jahr sein möchten. Stellen Sie sicher, dass Ihre Ziele realistisch sind. Zum Beispiel, "In fünf Jahren möchte ich mein monatliches Einkommen aus Vermögenswerten auf xx $ erhöhen. In einem Jahr möchte ich meine Schulden um xx $ reduzieren."
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Erstellen Sie eine Einkommensrechnung für sich selbst, die Ihre aktuellen Einkommensquellen und Ihre Ausgaben zeigt; und eine Bilanz, die all Ihre Vermögenswerte (Ersparnisse, Investitionen, Immobilien usw.) und Verbindlichkeiten (Hypotheken, Darlehen usw.) auflistet.
Schritt 2: Kontrollieren Sie Ihren Cashflow
Betrachten Sie Ihre finanziellen Unterlagen aus Schritt Eins. Aus welchem Teil des Cashflow-Quadranten stammt Ihr Einkommen heute? Aus welchem Teil möchten Sie in fünf Jahren den Großteil beziehen? Erstellen Sie nun Ihren zweiteiligen Cashflow-Managementplan.
Zunächst legen Sie einen Prozentsatz von jedem Gehaltsscheck auf ein Anlage-Sparkonto und nehmen nichts davon heraus, bis Sie bereit sind, es zu investieren.
Konzentrieren Sie sich anschließend auf die Reduzierung Ihrer Konsumschulden. Verwenden Sie jeden Monat nur eine oder zwei Kreditkarten und begleichen Sie stets die neuen Belastungen. Überlegen Sie, wie Sie jeden Monat zusätzlich 150-200 $ generieren können und verwenden Sie dies zur Tilgung des Saldos auf einer Ihrer Kreditkarten. Sobald Sie die erste Karte abbezahlt haben, gehen Sie zur nächsten über. Sobald Ihre Konsumschulden vollständig abbezahlt sind, verfahren Sie genauso mit Ihren Autokrediten und Hauszahlungen - die meisten Menschen können dies innerhalb von fünf bis sieben Jahren schaffen. Sobald Sie schuldenfrei sind, nehmen Sie den monatlichen Betrag, den Sie für Ihre letzte Schuld ausgegeben haben, und investieren Sie das Geld in Vermögenswerte, die Ihre Vermögensspalte aufbauen.
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Schritt 3: Bilden Sie sich weiter
Lernen Sie den Unterschied zwischen einem Vermögenswert und einer Verbindlichkeit kennen. Im einfachsten Sinne ist ein Vermögenswert etwas, das Geld in Ihre Tasche fließen lässt; eine Verbindlichkeit lässt Geld aus Ihrer Tasche fließen.
Verbringen Sie fünf Stunden pro Woche damit, eine oder mehrere dieser Aktivitäten auszuführen: Lesen Sie den Wirtschaftsteil Ihrer Zeitung und das Wall Street Journal, hören Sie die Finanznachrichten im Fernsehen oder Radio, lesen Sie Finanzwebsites, Zeitschriften und Newsletter und besuchen Sie Seminare über Investitionen und finanzielle Bildung.
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Schritt 4: Lernen Sie, Probleme zu lösen
Finanziell ungebildete Anleger suchen nach "Experten", die ihnen sagen, in was sie investieren sollen, während gebildete Anleger Experten darin werden, eine bestimmte Art von Problem zu lösen. Zum Beispiel ist Bill Gates ein Experte darin, Software-Marketing-Probleme zu lösen. Warren Buffett ist ein Experte darin, Geschäfts- und Börsenprobleme zu lösen. Kiyosaki und seine Frau sind Experten darin, Probleme im Wohnungsbau zu lösen.
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Bilden Sie sich weiter. Wenn Sie sich beispielsweise auf den Wohnungsbau konzentrieren, suchen Sie nach Verkaufsschildern in Ihrer Umgebung. Rufen Sie den Makler an und fragen Sie nach der aktuellen Miete und den Unterhaltskosten der Immobilie und welche Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Üben Sie, die monatliche Cashflow-Rechnung für jede Immobilie zu berechnen. Besuchen Sie jede Woche Finanzseminare und Kurse und studieren Sie Investment-Newsletter. Recherchieren Sie Unternehmen, die von Börsenmaklern empfohlen werden, und erwägen Sie, ein Handelskonto zu eröffnen, um einige kleine Investitionen zu tätigen.Treffen Sie sich mit Geschäftsvermittlern in Ihrer Umgebung und erfahren Sie, was zum Verkauf steht. Besuchen Sie Handelsmessen, um zu sehen, welche Franchise- oder Netzwerkmarketingunternehmen in Ihrer Umgebung verfügbar sind.
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Schritt 5: suchen Sie Mentoren
Kiyosakis reicher Vater Mentor lehrte ihn, sich auf passives Einkommen zu konzentrieren und seine Zeit damit zu verbringen, Vermögenswerte zu erwerben, die passives oder langfristiges Residualeinkommen bieten. Denken Sie daran, dass die meisten Menschen, die finanzielle Ratschläge geben, selbst in den E- oder S-Quadranten feststecken, wählen Sie also Ihre Mentoren sorgfältig aus. Suchen Sie nach Menschen in den Investment- und Geschäftsquadranten.
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Schritt 6: wachsen Sie aus Enttäuschungen
Erwarten Sie, enttäuscht zu sein und haben Sie einen Mentor zur Hand, um zu helfen, wenn Sie einen finanziellen Notfall haben. Seien Sie nett zu sich selbst - Sie werden nichts Neues lernen, wenn Sie sich für jede Enttäuschung bestrafen.
Vor allem, handeln Sie! Sie können nicht wachsen, wenn Sie nicht anfangen zu handeln - machen Sie Angebote für Immobilien, treten Sie einem Netzwerkmarketingunternehmen bei oder kaufen Sie eine Aktie, die Sie recherchiert haben. Denken Sie daran, mit kleinen Schritten zu beginnen und zu wissen, dass Fehler machen ist, wie Sie lernen werden.
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Schritt 7: glauben Sie an sich selbst
Hören Sie auf Ihre Zweifel und Ängste, dann graben Sie tiefer, um die wirkliche Wahrheit zu finden. Sie könnten zu sich selbst sagen: "Ich bin zu müde, um etwas Neues zu lernen." Aber die wirkliche Wahrheit ist: "Wenn ich nichts Neues lerne, werde ich noch müder sein." Die noch tiefere Wahrheit ist: "Wenn ich etwas Neues lerne, werde ich wieder begeistert vom Leben sein."
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