Nihai Kredi Araçları (Bölüm 2)

ÖZET

Biliyorsunuz, her şey borçlandığımız para hakkında değil. Bazen, borç aldığımız para hakkındadır. Borç genellikle bir yük olarak görülse de, krediler bir araç olarak görülebilir. Bir ev satın almak, eğitim finansmanı sağlamak veya bir iş başlatmak için olsun. Krediler genellikle hedeflerimize ulaşmamıza yardımcı olan finansal köprüdür.

Kredileri denetlemek, optimal geri ödeme yöntemlerini analiz etmek ve borç çığınından kaçınmak için finansal istikrarı sürdürmek üzere Google Sheets and Microsoft Excel içinde mevcut olan Nihai Kredi Araçları (Bölüm 2) uygulamamızı indirin.

file_save

Download free weekly spreadsheets

Microsoft Excel Google Sheets Apple Numbers

Enter your email address to download and customize spreadsheets for free

Join

OR

Not for commercial use

OR

file_save

Download 'Nihai Kredi Araçları (Bölüm 2)' spreadsheet — 9 sheets

Nihai Kredi Araçları (Bölüm 2)

+39 more spreadsheets per quarter

that's $3 per spreadsheet

$117

/ Quarterly

Subscribe

Commercial use allowed. View other plans

GİRİŞ

Akıllı kredi kullanımının potansiyel faydalarını gösteren gerçek bir örnekle başlayalım. Facebook'un kurucusu Mark Zuckerberg, bugün küresel bir sosyal medya fenomeni haline gelecek olanı başlatmak için babasından 100.000 dolarlık bir kredi aldı. Bu başlangıç yatırımı, Facebook'u bir üniversite projesinden bugün olduğu gibi küresel bir sosyal medya devine dönüştürmede önemli bir rol oynadı. Bugün Facebook, yüzlerce milyar dolar değerinde olup, bu başlangıç kredisini tarihin en başarılı yatırımlarından biri haline getirdi.

Mark Zuckerberg'in stratejik kredi kullanımının başarı hikayesinin aksine, Hertz Global Holdings'in talihsiz durumu bulunmaktadır. 24.35 milyar dolarlık yükümlülüklerle yüklenmiş olan araç kiralama şirketi, Mayıs 2020'de iflas başvurusunda bulundu. Hertz'in, önemli kredilerle finanse edilen tüketici seyahat pazarına genişleme girişimleri, beklenen getirileri sağlamadı.Şirketin pazar payı düştükçe, borcun ağırlığı katlanılamaz hale geldi. Bu, kredilerin potansiyel risklerini ve stratejik karar vermenin önemini keskin bir şekilde hatırlatmaktadır.

İÇERİK

Kredi konuları

Öncelikle, krediler hakkında ne bilmelisiniz? Bazı kavramlar, kredinin toplam maliyetini ve onu geri ödeme yeteneğinizi önemli ölçüde etkileyebilir. Bunu açıklamak için, Hertz Global Holdings örneğini ve Nihai Kredi Araçları (Bölüm 2) adlı aracımızı kullanalım:

2000'lerin başında, Hertz büyüdü ve tüketici seyahat pazarına agresif bir şekilde genişlemeye karar verdi. Bunu yapmak için, bu hırslı girişim için önemli bir kredi aldılar. Daha yaygın yönlerine dalmadan önce, sadece faiz dönemi ve balon ödemeleri gibi kavramları keşfedelim, bu da bir kredinin başarıya giden bir basamak olmasının ve finansal bir yük haline gelmesinin arasındaki farkı anlamına gelebilir.

Sadece faiz dönemini seçmek, Heartz'ın durumunda, başlangıçta sadece kredinin faiz kısmını ödemekle sorumlu oldukları anlamına gelir. Bu, kredinin başlangıçta daha uygun görünmesini sağlar. Ancak, bu, Heartz'ın borç aldığı ana paranın bu süre zarfında azalmadığı anlamına gelir.

Kredi detaylarını karşılaştırın: sadece faiz dönemi

Şablonumuzda, iki amortisman tablosunu yan yana karşılaştırarak sadece faiz dönemi olmasının etkisini gözlemleyebilirsiniz. Öncelikle, kritik kredi parametrelerini girin - anapara miktarı, faiz oranı ve geri ödeme süresi. Bu, tipik bir kredinin yaşam döngüsünü temsil eden standart bir amortisman tablosu oluşturacaktır. Şimdi, ikinci tabloya bir faiz dönemi ekleyelim.

Faiz dönemi amortisman tablosunun başında faiz miktarı için bir sütunumuz olmadığını fark edin. Peki, bunun sonucu ne olacak? Faiz döneminden sonra, geri ödeme süresinin geri kalanında anaparaya daha yüksek aylık ödemeler yapmanız gerekecek. Bu dinamiği anlamak, sadece faizli bir kredinin mali durumunuza uygun olup olmadığını değerlendirmede kritik öneme sahiptir.

Kredi detaylarını karşılaştırın: balon ödemeler

Diğer bir olasılık ise balon ödemedir. Balon ödeme, kredi süresinin sonunda yaptığınız büyük, tek seferlik bir ödemedir. Bu, mali pastanızın en büyük dilimini son lokma için saklamak gibidir. Bu, düzenli aylık ödemelerin nispeten düşük olması anlamına gelirken, kredi süresinin sonunda büyük bir ödeme yapmak zorunda kalacaklardır. Bu, daha fazla hazırlığa ihtiyaç duyduğunuz bir durumda sürpriz olabilir.

Şablonumuza bir balon ödeme girebilir ve bunun geri ödeme süresinde nasıl görüneceğini analiz edebiliriz. Sonuç olarak, zaman içinde ödenen anapara miktarının nasıl azaldığını görebiliriz, ancak sonunda... pat! İşte balon ödeme, amortisman tablomuzda açıkça öne çıkıyor. Bu ödeme, diğerlerinden çok daha büyük olduğu için, onu ödemekte zorlanabilir ve bu, kredinin ödenemez bir borca dönüşmesinin nedenlerinden biri olabilir - Heartz'ın durumunda olduğu gibi.

Faiz oranları

Ancak, kredi koşulları bundan daha fazla esneklik sunabilir. Sürekli bir faiz oranı varsayımı altında çalışıyorduk. Peki ya durum böyle değilse? Değişken ve sabit faiz oranlarından bahsedelim.

Sabit bir faiz oranı, istikrar hissi verir. Kredinin süresi boyunca sabit kalır, ödeme miktarlarınızın tahmin edilebilir olmasını sağlar. Bu tutarlılık, ödemelerinizin zamanla sabit kalacağı için bütçelemeyi basitleştirir.

Diğer yandan, değişken bir faiz oranı, piyasa güçleri tarafından etkilenen bir endekse bağlıdır, bu da kredinin süresi boyunca dalgalanma ile sonuçlanır. Bu değişkenlik, ödemelerinizin artabileceği veya azalabileceği anlamına gelir, bu da oran düşerse potansiyel tasarruf sağlar, ancak oran yükselirse bir risk taşır.

Ekstra ödemeler ve diğer geri ödeme stratejileri

Size kredi geri ödeme senaryosunun daha da iyileştirilebileceğini söylesem ne dersiniz? Diyelim ki Hertz, belirlenen aylık ödemelerin ötesinde kredisine ek ödemeler yapabilir. Bunlara 'ekstra ödemeler' denir. Ekstra ödemeler yaparak, Hertz ana para miktarını daha hızlı azaltabilir, böylece kredinin ömrü boyunca daha az faiz öder ve başlangıçta planlandığından daha erken geri ödeyebilir. Bu, çok para tasarruf edebilecek stratejik bir hamledir ve bu, geri ödeme programımıza birkaç ekstra ödeme ekleyerek de fark edilebilir. [text] Şimdi, ekstra ödemelerin kredinin seyrini nasıl etkileyebileceğini daha iyi keşfedebiliriz. Kendimize iki anahtar soru sormalıyız

1. Düzenli ekstra ödemelerle kredi maliyetimi ne kadar azaltabilirim?
2. Belirli bir zaman dilimi içinde kredimi ödemek için ne kadar düzenli ekstra ödeme yapmam gerekiyor?

Kredi araçları

Şablon, bu soruların yanıtlarını sunar. Sadece oluşturduğumuz Hertz kredisini seçebilir ve aşağıdakileri sağlayabiliriz:

• Ekstra ödemelerin başladığı tarih gibi ek detaylar.
• Yapılan ekstra ödemelerin toplam sayısı.
• Bu ödemelerin sıklığı.

Ardından, araç ne kadar kredi maliyetinizi azaltmayı başardığınızı hesaplar - sonuçlar oldukça şaşırtıcı olabilir! Bu şekilde, kredi maliyetinizi maksimuma çıkarmanın nasıl optimize edileceğini analiz edebilir ve bunu daha önce gösterildiği gibi uygulamaya koyabilirsiniz. Şablon, sadece kredi seçeneklerinizi analiz etmenize yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda kredinizi izlemeyi, izlemeyi ve optimize etmeyi de sağlar.

Sonuçta, krediler ve borçlar dünyasında başarıyla yol almanın anahtarı, bu finansal araçları etkili bir şekilde anlamak ve yönetmektir. Bilinçli kararlar almak, disiplinli olmak ve finansal sağlığınızı izlemek hakkında. Sonuçta, Benjamin Franklin bir keresinde şöyle dedi: "Bilgiye yapılan yatırım en iyi faizi verir."