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Sinopsis

¿Necesita un presupuesto al que toda la familia pueda adherirse? Utilice la hoja de cálculo Planificador de Presupuesto Familiar completamente personalizable para establecer un objetivo de ahorro anual y realizar un seguimiento de las transacciones de todo un año en comparación con él. Un panel de resumen determina si los hábitos de gasto están en línea o fuera de línea hasta la fecha (y por cuánto) para cumplir con el objetivo anual. Una serie de tiempo mensual realiza un seguimiento de los ahorros netos en comparación con los ahorros planificados mes a mes. Y los gráficos de pastel rastrean los gastos por categorías, miembros de la familia, y "deseables" o "imprescindibles." Con todas las herramientas para evaluar los gastos mes a mes, toda la familia puede aprender a presupuestar de acuerdo a un plan y alcanzarlo. A continuación, detallamos por qué realmente desea compartir la habilidad de presupuestar con su familia, pero si desea saltar directamente a la explicación de la herramienta, hágalo ahora.

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¿Cómo fue que la familia más rica del mundo se declaró en bancarrota?

Dos palabras: sin presupuesto. Cornelius "Commodore" Vanderbilt pidió prestados $100 dólares a su madre en 1810, lo que sería aproximadamente equivalente a $2,400 hoy en día. Con ello, construyó un imperio de barcos de vapor y ferrocarriles que se convirtió en una fortuna de $100 millones de dólares para 1877, convirtiéndolo en uno de los hombres más ricos de América con un patrimonio neto de más de $200 mil millones en términos actuales. Seis generaciones después, su familia lo perdió todo.A continuación, explicamos cómo los Vanderbilt se convirtieron en la familia más rica de los Estados Unidos, cómo gastaron en exceso sus millones a lo largo de seis generaciones y cómo su familia puede evitar el mismo destino con un planificador de presupuesto que hemos creado para empezar. Si desea ir directamente a la herramienta de hoja de cálculo, salte a la sección explicativa a continuación.

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Un inmigrante holandés con una educación frugal, Commodore aprendió a ahorrar cualquier ingreso disponible de medios limitados. La madre de Commodore, Phebe, incluso cobraba intereses cuando prestaba su plata para obtener ganancias. ¿Recuerdas ese préstamo de $100 dólares? "Commodore" utilizó ese primer cheque para comprar un barco a sus propios padres, luego lo convirtió en un negocio transportando carga y pasajeros desde Manhattan y Staten Island.

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Fue tan exitoso que para 1817, obtuvo un contrato gubernamental para transportar suministros militares a través del puerto de Nueva York en 1812. Commodore utilizaría precios competitivos para socavar a los rivales tan bajo que tenían que ceder o comprarlo. Luego ahorró el efectivo y lo prestó para ganar intereses o invertir en capital duro como más barcos o bienes raíces. Entre las décadas de 1820 y 1850, construyó su propia flota de barcos de vapor, construyó sus propios barcos e incluso construyó su propio canal para transportar pasajeros y correo desde Nueva York hasta California durante la fiebre del oro. Un antiguo empleado dijo, "Nunca tuvo una deuda y nunca compró nada a crédito. Era económico casi hasta los extremos." Esta cita definitivamente volvió para perseguirlo generaciones después.

Para 1964, Commodore cambió su sombrero de capitán por uno de conductor y adquirió participaciones mayoritarias en dos ferrocarriles con sede en Nueva York. Para 1967, tenía el control de todos los ferrocarriles entre Nueva York y Buffalo. En su apogeo, su empresa New York Central era el segundo ferrocarril más grande de los EE. UU., con 11,000 millas de vía a través de 11 estados y dos provincias en Canadá. Cuando Commodore murió en 1877, se informó que tenía $100 millones de dólares en el banco, que hoy valdrían $233 mil millones de dólares. Estamos hablando de una riqueza al nivel de Bezos y Musk. La estrategia presupuestaria de Vanderbilt era: gasto frugal, por lo que los ingresos siempre eran mayores que los gastos, y los ahorros se invertían en generar más ingresos o se guardaban como dinero en efectivo.

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Podrías decir que Commodore fue el presupuestador familiar definitivo, ya que dejó solo medio millón a cada uno de sus herederos... excepto uno. William "Billy' Vanderbilt heredó la mayor parte de la herencia con $95 millones. Commodore advirtió a Billy, "Cualquier tonto puede hacer una fortuna, se necesita un hombre con cerebro para conservarla." Billy tomó este consejo en serio y duplicó la fortuna familiar a más de $200 millones gracias a su participación controladora del 87% en New York Central. Para cuando murió, esta participación se dividió y repartió entre dos hijos. El primero, Cornelius "2", murió administrando el ferrocarril después de solo siete años. El segundo, William "2", tomó el relevo y decidió jubilarse temprano.Aquí es donde la fortuna se descarriló... juego de palabras intencionado.

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William Vanderbilt gastó dinero en yates, caballos de pura sangre, una extensa colección de arte y diez mansiones en la quinta avenida de Manhattan. También había una finca de ciento cuarenta y seis acres construida por otro hermano Vanderbilt, una casa de verano en Rhode Island y luego la filantropía. William donó cientos de miles de dólares a la YMCA, la Universidad de Columbia, su propia "Universidad Vanderbilt" y "Clínica Vanderbilt" y donó un millón de dólares a las casas de vecindad en Nueva York. Los ahorros netos de los Vanderbilt llegaron a cero dólares ganados al final del reinado de William, dejando la fortuna estancada en 200 millones de dólares. Como dijo William, "La riqueza heredada es un verdadero obstáculo para la felicidad.[/EDQ] Luego vinieron los hermanos "Reggie" Vanderbilt, quien era el abuelo del presentador de CNN Anderson Cooper, y "Neily" Vanderbilt, quien no era el abuelo del icónico rapero Nelly.

Ambos hermanos gastaron una tonelada para mantener el estilo de vida de la alta sociedad de los rugientes años 20, y este suministro menguante se dispersó entre aún más descendientes a lo largo de los primeros años 1900. Todo esto sucedió justo cuando los ferrocarriles estaban convirtiéndose en una fuente de transporte menos importante, lo que significa menos ingresos. La familia intentó compensar esta pérdida de ingresos vendiendo acciones de New York Central a otros ferrocarriles.Después de dos fusiones fallidas, que solo crearon una mayor empresa en declive. El negocio familiar finalmente declaró bancarrota en 1970 y un año después, fue completamente absorbido por Amtrak, controlado por el gobierno federal. ¿Y hoy? Como dijo el tataranieto del Comodoro, Anderson Cooper, en 2014: "...No hay fondo fiduciario." A través de múltiples generaciones, la familia Vanderbilt no logró transmitir las estrategias de presupuesto táctico que les generaron su riqueza original.

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Para evitar el mismo destino para su familia, puede utilizar la hoja de cálculo Planificador de Presupuesto Familiar que hemos creado para rastrear sus gastos, establecer un objetivo de ahorro y cumplirlo. A continuación, le mostramos cómo utilizar nuestra plantilla para hacer exactamente eso. Y para obtener más información sobre cómo la psicología y el dinero están entrelazados, consulte nuestro resumen del libro La Psicología del Dinero de Morgan Housel.

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Explicación

Establezca un objetivo anual

Para administrar su propio presupuesto, necesita conocer dos cosas: sus ingresos mensuales y sus gastos mensuales. Con estas entradas y salidas, puede administrar fácilmente su dinero. Un marco útil que la mayoría de los administradores de dinero recomiendan es seguir la regla del 50/30/20: el 50% de sus ingresos deben destinarse a sus necesidades básicas, también conocidas como sus necesidades. El 30% debe destinarse a sus deseos, también conocidos como sus deseos. Y el 20% debe ir a sus ahorros, ya sea que esté ahorrando para la jubilación o pagando deudas.Nuestro planificador de presupuesto permite a toda la familia rastrear y analizar sus finanzas de mes a mes y detalla cada transacción por categoría, quién realizó la transacción y si era una necesidad o un gusto. El panel desglosa todas estas transacciones en comparación con un objetivo anual que estableces para determinar si estás en el camino correcto o no y por cuánto.

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Rastrea tus transacciones

Esta pestaña de transacciones contabiliza cada transacción de tu cuenta bancaria. Ingresa la fecha de inicio de tu presupuesto, el saldo inicial en tu cuenta bancaria y el saldo objetivo que planeas alcanzar en un año. Si tienes varias cuentas bancarias con diferentes saldos, como una cuenta corriente y una cuenta de ahorros, súmalas para obtener tu saldo inicial total. Esto ayuda a evitar la necesidad de contabilizar las transferencias entre cuentas. Luego, ingresa tus transacciones a continuación.

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Una columna de "Descripción" te permite escribir notas para mayor detalle. Por ejemplo, si deseas contabilizar las transferencias de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros, agrégalas como "ingresos" y luego escribe una nota explicando que es una transferencia.

Analice los gastos por categoría

Nuestra plantilla le permite ingresar cada transacción en su cuenta bancaria y categorizarla por el tipo de transacción, su categoría de gasto (o ingreso) y subcategoría, la persona que realizó la transacción y si era imprescindible o agradable tenerla en los campos desplegables. Es posible que desee editar o agregar valores adicionales a los campos desplegables de la plantilla. Utilice la pestaña Campos para ajustar las categorías a sus gastos más comunes o agregar nuevos, como miembros adicionales de la familia. Ya sabe, en caso de que desee otro heredero para dividir su fortuna una vez que sea "rico como Vanderbilt."

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Administre su presupuesto

Una vez que se ingresan todos sus datos, vaya al tablero de resumen para aprender rápidamente si está en el camino correcto o fuera de pista de su objetivo anual. El indicador de seguimiento le dice si está en el camino correcto o fuera de pista para cumplir su objetivo hasta la fecha y por cuánto. El rastreador de objetivos le dice cuánto queda por ahorrar antes de alcanzar su objetivo y cuánto tiempo tomará. Luego, vea sus ingresos y gastos mes a mes, si ha cumplido su objetivo ese mes y cuánto está por encima o por debajo.

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Con el Planificador de Presupuesto Familiar, también puede ver los gastos por categoría, por persona y por necesidad o gusto para cada mes, así como para todo el año.Si estás excediendo tu presupuesto, estos gráficos circulares te muestran exactamente a dónde va tu dinero, quién es responsable y dónde necesitas reducir para poder presupuestar adecuadamente.

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Con las herramientas adecuadas, puedes manejar el presupuesto de tu familia como los O.G. Vanderbilts. Es útil administrar el presupuesto de tu familia como si estuvieras dirigiendo un negocio: si gastas más de lo que ingresas, te declararás en bancarrota. Pero también necesitas generar ganancias. Como una familia rentable, te aseguras de que los adultos estén preparados para la jubilación, y los niños estén preparados para la universidad, para independizarse, o para acumular hasta que sus nietos lo despilfarren. Para más trucos adicionales para formar el "hábito" de presupuestar, entonces es posible que quieras echar un vistazo a nuestro resumen del libro Hábitos Atómicos de James Clear.

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