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सारांश

क्या आपको ऐसा बजट चाहिए जिसे पूरा परिवार पालन कर सके? पूरी तरह से अनुकूलित परिवारी बजट योजनाकार स्प्रेडशीट का उपयोग वार्षिक बचत का लक्ष्य निर्धारित करने और इसके खिलाफ पूरे वर्ष के लेन-देन की ट्रैकिंग करने के लिए करें। एक सारांश डैशबोर्ड निर्धारित करता है कि खर्च की आदतें वार्षिक लक्ष्य को पूरा करने के लिए वर्ष-तिथि के अनुसार ट्रैक पर हैं या ट्रैक से बाहर हैं (और कितना)। एक मासिक समय श्रृंखला मासिक रूप से योजनाबद्ध बचत के खिलाफ नेट बचत की ट्रैकिंग करती है। और पाई चार्ट खर्चों की ट्रैकिंग करते हैं श्रेणियों, परिवार के सदस्यों, और "अच्छा होना" या "जरूरी होना" के अनुसार। मासिक खर्च का मूल्यांकन करने के सभी उपकरणों के साथ, पूरा परिवार योजना के अनुसार बजट तैयार करना सीख सकता है और इसे प्राप्त कर सकता है। नीचे, हम विस्तार से बताते हैं कि आपको अपने परिवार के साथ बजट तैयार करने की कौशल साझा करना क्यों चाहिए, लेकिन यदि आप उपकरण विवरणी के लिए सीधे जाना चाहते हैं, तो अब करें।

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दुनिया के सबसे अमीर परिवार को दिवालिया कैसे हुआ?

दो शब्द: कोई बजट नहीं. कोर्नेलियस "कमोडोर" वैंडरबिल्ट ने 1810 में अपनी माँ से 100 डॉलर उधार लिए, जो आज के समय में लगभग 2,400 डॉलर के बराबर होते हैं। इसके साथ, उन्होंने एक स्टीमशिप और रेलवे साम्राज्य का निर्माण किया जो 1877 में 100 मिलियन डॉलर की संपत्ति में बदल गया, जिसने उन्हें अमेरिका के सबसे अमीर लोगों में से एक बना दिया जिसकी नेट वर्थ आज के शर्तों में 200 बिलियन डॉलर से अधिक थी। छः पीढ़ियों बाद, उनका परिवार ने सब कुछ खो दिया।नीचे, हम बताते हैं कि Vanderbilts ने अमेरिका में सबसे धनी परिवार कैसे बने, उन्होंने अपने करोड़ों को छह पीढ़ियों में कैसे खर्च किया, और आपका परिवार एक बजट योजनाकार के साथ जिसे हमने शुरू करने के लिए बनाया है, उसी भाग्य से कैसे बच सकता है। यदि आप सीधे स्प्रेडशीट उपकरण पर जाना चाहते हैं, तो नीचे व्याख्याता अनुभाग में जाएं।

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एक डच प्रवासी जिसकी किफायती परवरिश हुई थी, Commodore ने सीमित साधनों से किसी और सभी डिस्पोजेबल आय को बचाना सीखा। Commodore की मां Phebe तब भी मुनाफा कमाने के लिए अपने चांदी को उधार देने पर ब्याज चार्ज करती थीं। क्या आपको वह 100 डॉलर का ऋण याद है? "Commodore" ने उस पहले चेक का उपयोग अपने माता-पिता से एक नाव खरीदने के लिए किया, फिर उसे मैनहट्टन और स्टेटन आइलैंड से माल और यात्रियों को फेरी करने का व्यापार बना दिया।

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वह इतना सफल था कि 1817 तक, उन्होंने 1812 में न्यूयॉर्क हार्बर के माध्यम से सैन्य सामग्री फेरी करने के लिए सरकारी ठेका प्राप्त कर लिया। Commodore प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण का उपयोग करके प्रतिद्वंद्वियों को इतना कम कर देते थे कि उन्हें समझौता करना पड़ता था या उन्हें खरीदना पड़ता था। उसके बाद उन्होंने नकद बचाया और उसे ब्याज कमाने या अधिक नावों या अस्तित्व में निवेश करने के लिए उधार देते थे। 1820 के दशक और 1850 के दशक के बीच, उन्होंने अपनी स्वयं की भाप नाव सेना, अपने नौकाएं, और स्वर्ण रश में न्यूयॉर्क से कैलिफोर्निया तक यात्रियों और डाक फेरी करने के लिए अपना खुद का नहर बनाया। एक पूर्व लिपिक ने कहा, "उसके पास कभी कोई कर्ज नहीं था और उसने कभी क्रेडिट पर कुछ नहीं खरीदा। वह लगभग चरमता तक अर्थव्यवस्थी था।" यह उद्धरण निश्चित रूप से पीढ़ियों बाद में उसे भूत बनकर लौट आया।

1964 में, कमोडोर ने अपनी कप्तानी टोपी को एक कंडक्टर की टोपी के साथ बदल दिया और दो न्यूयॉर्क आधारित रेलवे में नियंत्रण स्थिति हासिल की। 1967 में, उनके पास न्यूयॉर्क और बफ़ेलो के बीच की सभी रेलवे का नियंत्रण था। उनकी कंपनी न्यूयॉर्क सेंट्रल की चरम स्थिति पर, यह अमेरिका की दूसरी सबसे बड़ी रेलवे थी, जिसमें 11,000 मील की ट्रैक 11 राज्यों और कनाडा के दो प्रांतों में थी। जब कमोडोर का निधन 1877 में हुआ, तो कहा जाता है कि उनके पास बैंक में 100 मिलियन डॉलर थे, जो आज 233 बिलियन डॉलर के बराबर होते। हम बेजोस और मस्क के स्तर की संपत्ति की बात कर रहे हैं। वैंडरबिल्ट की बजट योजना थी: संकीर्ण खर्च, ताकि आय हमेशा खर्च से अधिक हो, और बचत को अधिक आय बनाने में निवेश किया जाता था या ठंडी कठोर नकद के रूप में सहेजा जाता था।

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आप कह सकते हैं कि कमोडोर थे सर्वोत्तम पारिवारिक बजट नियोजक, क्योंकि उन्होंने अपने वारिसों में से प्रत्येक को केवल आधा मिलियन छोड़ा... सिवाय एक के। विलियम "बिली' वैंडरबिल्ट ने एस्टेट का बड़ा हिस्सा 95 मिलियन डॉलर के रूप में विरासत में प्राप्त किया। कमोडोर ने बिली को चेतावनी दी, "किसी भी मूर्ख को धन बनाने में - इसे बनाए रखने के लिए दिमागवाले आदमी की जरूरत होती है।" बिली ने इस सलाह को गंभीरता से लिया और न्यूयॉर्क सेंट्रल के 87% नियंत्रण हिस्से की वजह से परिवार की संपत्ति को 200 मिलियन डॉलर से अधिक दोगुना किया। जब उनका निधन हुआ, तो इस हिस्से को दो पुत्रों के बीच विभाजित और बाँट दिया गया। पहला, कोर्नेलियस "2", केवल सात वर्षों के बाद रेलवे का प्रबंधन करते हुए मर गया। दूसरा, विलियम "2", ने संभाला और निर्णय लिया कि वह जल्दी से सेवानिवृत्त हो जाएं।यह वह स्थान है जहां धन रेलवे ट्रैक से बाहर चला गया था... विदाग्धता से कहा गया.

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विलियम वैंडरबिल्ट ने यॉट, शुद्ध नस्ल के घोड़ों, व्यापक कला संग्रह, और मैनहट्टन की पांचवीं एवेन्यू पर दस महलों पर धन खर्च किया। वहां एक और वैंडरबिल्ट भाई द्वारा निर्मित एक सौ छप्पन एकड़ का एस्टेट भी था, रोड आइलैंड में एक ग्रीष्मकालीन घर, और फिर दानशीलता। विलियम ने YMCA, कोलंबिया विश्वविद्यालय, उनके स्वयं के "वैंडरबिल्ट विश्वविद्यालय" और "वैंडरबिल्ट क्लिनिक" को लाखों डॉलर दिए और न्यूयॉर्क के टेनेमेंट हाउसेस को एक मिलियन डॉलर दिए। वैंडरबिल्ट की नेट बचत विलियम के शासन के अंत तक शून्य डॉलर पहुंच गई, जिससे धन $200 मिलियन डॉलर पर स्थिर रह गया। जैसा कि विलियम ने कहा, "विरासत में प्राप्त धन खुशी के लिए एक वास्तविक बाधा है।" इसके बाद भाई "रेजी" वैंडरबिल्ट आए, जो CNN एंकर एंडरसन कूपर के दादा थे, और "नीली" वैंडरबिल्ट, जो नहीं थे प्रतीकात्मक रैपर नेली के दादा।

दोनों भाईयों ने 20 के दहाकते दशक की उच्च समाज की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए बहुत सारा खर्च किया, और यह घटती हुई आपूर्ति 1900 के प्रारंभिक दशकों में और अधिक वंशजों के बीच वितरित की गई। यह सब हुआ ठीक उस समय जब रेलवे एक कम महत्वपूर्ण परिवहन स्रोत बन रहे थे - अर्थात् कम आय आ रही थी। परिवार ने न्यूयॉर्क सेंट्रल के हिस्से बेचकर इस खोई हुई आय को पूरा करने की कोशिश की।दो असफल विलयों के बाद, जिसने केवल एक बड़ी असफल कंपनी का निर्माण किया। परिवार का व्यापार अंततः 1970 में दिवालिया घोषित कर दिया गया और एक वर्ष बाद, यह पूरी तरह से केंद्रीय नियंत्रण वाले अम्ट्राक द्वारा अधिग्रहण कर लिया गया। और आज? जैसा कि कमोडोर के महान महान पोते, एंडरसन कूपर, ने 2014 में कहा: "...कोई विश्वास निधि नहीं है।" कई पीढ़ियों के माध्यम से, वैंडरबिल्ट परिवार ने उन तकनीकी बजट योजना रणनीतियों को आगे नहीं बढ़ाया, जिन्होंने उन्हें उनकी मूल धनसंपत्ति कमाई थी।

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अपने परिवार के लिए उसी भाग्य को टालने के लिए, आप हमारे द्वारा बनाए गए परिवारी बजट योजनाकार स्प्रेडशीट का उपयोग कर सकते हैं जिसमें आपके व्यय को ट्रैक करना, बचत का लक्ष्य सेट करना, और उसे पालन करना शामिल है। नीचे, हम आपको दिखाते हैं कि हमारे टेम्पलेट का उपयोग कैसे करें। और मनोविज्ञान और धन कैसे जुड़े हुए हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए, मॉर्गन हौसेल द्वारा लिखी गई पुस्तक The Psychology of Money का सारांश देखें।

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व्याख्याता

एक वार्षिक लक्ष्य सेट करें

अपने खुद के बजट को प्रबंधित करने के लिए, आपको दो चीजें जाननी चाहिए: आपकी मासिक आय और आपके मासिक व्यय। इन इनपुट और आउटपुट के साथ, आप आसानी से अपने पैसे को प्रबंधित कर सकते हैं। एक उपयोगी ढांचा जिसे अधिकांश धन प्रबंधक सिफारिश करते हैं, वह है 50/30/20 नियम का पालन करना: आपकी आय का 50% आपकी आवश्यकताओं, अर्थात आपकी जरूरतों के लिए जाना चाहिए। 30% आपकी अच्छी-अच्छी चीजों, अर्थात आपकी इच्छाओं के लिए जाना चाहिए। और 20% आपकी बचत, चाहे वह रिटायरमेंट के लिए बचत करना हो या कर्ज चुकता करना हो, के लिए जाना चाहिए।हमारा बजट प्लानर पूरे परिवार को महीने से महीने अपनी वित्तीय स्थिति का ट्रैक और विश्लेषण करने की अनुमति देता है और प्रत्येक लेन-देन का विवरण श्रेणी, किसने लेन-देन किया, और क्या यह अनिवार्य था या अच्छा था, के आधार पर देता है। डैशबोर्ड आपके द्वारा निर्धारित की गई वार्षिक लक्ष्य के खिलाफ इन सभी लेन-देनों को तोड़ता है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आप सही पथ पर हैं या गलत पथ पर हैं और कितना।

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अपने लेन-देन का ट्रैक करें

यह लेन-देन टैब आपके बैंक खाते से प्रत्येक लेन-देन का हिसाब रखता है। अपनी बजटिंग की शुरुआती तारीख, अपने बैंक खाते में शुरुआती बैलेंस, और वह लक्ष्य बैलेंस दर्ज करें जिसे आप एक वर्ष में प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं। यदि आपके पास विभिन्न बैलेंस वाले कई बैंक खाते हैं, जैसे कि चेकिंग और बचत खाता, तो उन्हें अपने कुल शुरुआती बैलेंस के लिए जोड़ दें। इससे खातों के बीच स्थानांतरण के लिए हिसाब की आवश्यकता को रोकने में मदद मिलती है। फिर, नीचे अपने लेन-देन दर्ज करें।

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एक "Description" स्तंभ आपको अधिक विवरण के लिए नोट्स लिखने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप चेकिंग से बचत खाते में स्थानांतरण को गिनना चाहते हैं, तो उन्हें "income" के रूप में जोड़ें और फिर एक नोट लिखें जिसमें यह स्पष्ट किया गया हो कि यह एक स्थानांतरण है।

श्रेणी के अनुसार व्यय का विश्लेषण करें

हमारा टेम्पलेट आपको अपने बैंक खाते पर प्रत्येक लेन-देन को इनपुट करने और लेन-देन के प्रकार, उसकी व्यय (या आय) श्रेणी और उप-श्रेणी, लेन-देन करने वाले व्यक्ति, और यह कि यह अनिवार्य था या अच्छा-होने-वाला था, ड्रॉपडाउन फील्ड्स से वर्गीकृत करने की अनुमति देता है। आप टेम्पलेट के ड्रॉपडाउन फील्ड्स में अतिरिक्त मान संपादित करना या जोड़ना चाह सकते हैं। अपने सबसे सामान्य व्यय को अनुकूलित करने के लिए फील्ड्स टैब का उपयोग करें या नए वाले जोड़ें, जैसे कि अतिरिक्त परिवार के सदस्य। आप जानते हैं, यदि आप चाहते हैं कि एक और उत्तराधिकारी आपकी संपत्ति का विभाजन करे जब आप "Vanderbilt rich." हों।

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अपना बजट प्रबंधित करें

एक बार जब आपका सभी डेटा दर्ज हो जाता है, तो सारांश डैशबोर्ड पर जाएं ताकि तत्परता से जान सकें कि आप अपने वार्षिक लक्ष्य के अनुसार ट्रैक पर हैं या ट्रैक से बाहर हैं। ट्रैकर गेज आपको बताता है कि आप अपने लक्ष्य को साल-तक-दिनांक के अनुसार पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं या ट्रैक से बाहर हैं और कितना। लक्ष्य ट्रैकर आपको बताता है कि आपके लक्ष्य को प्राप्त करने से पहले बचने वाली राशि कितनी है और इसे पूरा करने में कितना समय लगेगा। फिर, अपनी महीने-दर-महीने की आय और व्यय, चाहे आपने उस महीने अपना लक्ष्य पूरा किया है, और आप कितने अधिक या कम हैं, का अवलोकन करें।

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परिवारी बजट योजनाकार के साथ, आप प्रत्येक महीने के लिए श्रेणी, व्यक्ति, और अनिवार्य या अच्छा होने वाले के अनुसार व्यय को भी देख सकते हैं, साथ ही पूरे वर्ष के लिए भी।यदि आप अपने बजट से अधिक खर्च कर रहे हैं, तो ये पाई चार्ट आपको यह स्पष्ट रूप से दिखाते हैं कि आपका पैसा कहां जा रहा है, कौन जिम्मेदार है, और आपको कहां कटौती करने की आवश्यकता है ताकि आप उचित रूप से बजट तैयार कर सकें।

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सही उपकरणों के साथ, आप अपने परिवार के बजट को O.G. Vanderbilts की तरह संचालित कर सकते हैं। यह अपने परिवार के बजट को व्यवसाय की तरह प्रबंधित करने में सहायक होता है: यदि आप अधिक खर्च करते हैं जितना आपको मिलता है, तो आप दिवालिया हो जाएंगे। लेकिन आपको लाभ भी उत्पन्न करने की आवश्यकता है। एक लाभकारी परिवार के रूप में, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि वयस्कों की रिटायरमेंट के लिए और बच्चों के कॉलेज, अपने पर चलने, या अपने पोतों के लिए इकट्ठा करने के लिए सेट हैं। बजटिंग की "आदत" बनाने के लिए अधिक हैक्स के लिए, आप हमारी पुस्तक सारांश की जांच करना चाह सकते हैं एटॉमिक हैबिट्स जेम्स क्लियर द्वारा।

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